Votre retraite est encore loin et vous vous dites que vous avez bien le temps d'y penser. En effet, à plus de 10 ans de la retraite, vous avez beaucoup d'autres priorités à l'ordre du jour. Toutefois, vous devriez commencer à poser des gestes qui pourraient s'avérer très payants à long terme dans le cadre d'un plan d'action simple mais efficace.
Bien gérer les aspects financiers
Faites un budget mensuel pour…
- mieux répartir le revenu entre vos diverses dépenses (loyer, épicerie, remboursement de prêt…);
- repérer les dettes avec un taux d'intérêt plus élevé qui pourraient être remboursées en priorité;
- dégager des montants supplémentaires pour l'épargne-retraite.
Faites un survol de vos revenus, dépenses et investissements (PDF, 308 KB)
Établissez une stratégie d'épargne-retraite pour…
- vous faire une idée des objectifs de retraite;
- définir vos besoins d'épargne à court et moyen terme;
- déterminer quels choix de placements sont offerts.
Besoin d'aide pour établir une stratégie d'épargne-retraite?
Épargnez dès maintenant pour…
- bénéficier de rendements à long terme;
- prendre de bonnes habitudes d'épargne en optant pour les prélèvements automatiques ou les déductions à la source sur le salaire (si cela est possible);
- constituer un fonds d'urgence pour les situations nécessitant des dépenses imprévues;
- maximiser votre cotisation au REER chaque année afin de réduire votre revenu imposable et vous éviter un rattrapage potentiellement coûteux;
- maximiser votre cotisation au CELI chaque année pour accumuler des intérêts à l'abri de l'impôt;
- maximiser votre utilisation du régime d'épargne-retraite collective (si applicable), puisque les frais qui y sont rattachés sont normalement moins élevés que ceux des régimes individuels;
- accumuler du capital pour vos autres projets (achat d'une maison, retour aux études ou arrivée d'un enfant).
Préparez votre planification successorale pour…
- déterminer et comprendre les modalités du règlement d'une succession;
- nommer un liquidateur de succession;
- établir votre dossier personnel (PDF, 469 Ko) qui regroupe tous les documents et renseignements personnels pouvant faciliter la tâche du liquidateur;
- déterminer s'il est nécessaire de faire appel à des experts.
Besoin d'aide pour la planification successorale?
Parler à des experts pour régler les questions complexes
Consultez un conseiller ou un planificateur financier pour…
- prendre une assurance vie afin d'assurer la sécurité financière de vos proches en cas de décès;
- prendre d'autres assurances (par exemple : salaire, maladies graves, soins de longue durée) pour protéger vos épargnes en cas de maladie ou d'invalidité;
- bonifier votre stratégie d'épargne-retraite.
Consultez votre employeur à propos du régime d'épargne-retraite collective pour…
- vous prévaloir des retenues sur le salaire pour cotiser au régime collectif sans trop réduire votre revenu net;
- vous renseigner sur les modalités du régime d'épargne-retraite collective, et sur les types de placements offerts.