Une absence prolongée du travail à la suite d'une maladie ou d'un accident, ça arrive. Il est d'autant plus important de se préparer pour une telle éventualité lorsqu'on considère que plus d'un Canadien sur 3 sera touché par une invalidité de son vivant, et que la durée moyenne d'une invalidité est de 2,6 années*.
Bien gérer les aspects financiers
Constituez un fonds d'urgence pour…
- disposer des fonds nécessaires pour subsister durant la période d'attente avant de recevoir vos premières prestations d'assurance invalidité;
- être en mesure de payer les coûts additionnels liés à votre invalidité (traitements, médicaments) au besoin.
Déterminez les sources de revenus en cas d'invalidité pour…
- évaluer ce que vous pourriez recevoir de votre employeur (assurance collective ou autre), de l'assurance-emploi ou du régime provincial (RAMQ, OHIP, etc.), et les conditions qui s'y rattachent;
- définir vos besoins additionnels en épargne et en assurance et pallier les écarts de protection.
Préparez une planification successorale pour…
- constituer votre dossier personnel (PDF, 148 Ko) qui regroupe tous vos documents et vos renseignements personnels pouvant faciliter la tâche de vos proches et du liquidateur;
- faire part de vos volontés à vos proches au cas où vous ne seriez plus en mesure de le faire.
Besoin d'aide pour la planification successorale?
Parler à des experts pour régler les questions complexes
Consultez un conseiller ou planificateur financier pour…
- ajouter la garantie exonération des primes en cas d'invalidité à vos contrats d'assurance de personnes. Cette protection prévoit le paiement automatique des primes en cas d'invalidité. Ainsi, toutes vos protections d'assurance resteront en vigueur;
- ajouter une assurance invalidité à votre assurance vie. Si vous devenez invalide, cette protection vous permettra de vous acquitter des obligations financières liées à vos prêts hypothécaires et personnels;
- prendre d'autres assurances (par exemple : salaire, maladies graves, soins de longue durée) pour protéger vos épargnes en cas de maladie ou d'invalidité.
* Source: Statistiques Canada.