Votre patrimoine financier en est à ses premiers balbutiements. Votre retraite est encore loin. Vous vous dites que vous avez bien le temps d’y penser. En effet, à plus de 10 ans de la retraite, vous avez beaucoup d’autres priorités à l’ordre du jour : la maison, les études des enfants, etc.
De plus, la situation économique actuelle et le comportement erratique des marchés vous découragent. Vous trouvez qu’épargner en vue de la retraite exige des montants trop élevés pour votre train de vie actuel. Ou encore vous ne savez combien d’argent vous aurez besoin à la retraite.
Vous devriez toutefois commencer à poser des gestes qui pourraient s’avérer très payants à long terme dans le cadre d’un plan d’action simple mais efficace pour la gestion de votre patrimoine financier.
Un plan d’action simple et efficace
La première étape – et ce ne sera jamais assez répété – consiste à savoir où va cet argent durement gagné au travail. L’outil pour ce faire est d’établir un budget pour mieux répartir le revenu entre vos diverses dépenses (loyer, épicerie, remboursement de prêt, etc.). À ce propos, le remboursement en priorité des dettes à taux élevés est payant.
Si vous épargnez déjà un peu pour des vacances et des imprévus, l’exercice du budget devrait vous permettre de dégager des montants supplémentaires pour l’épargne-retraite.
Établissez votre stratégie d'épargne-retraite
Les éléments d’une stratégie d’épargne-retraite sont relativement simples :
- Définissez les objectifs de retraite et déterminez les besoins financiers pour les atteindre
- Identifiez les sources de revenus de retraite et les besoins d’épargne pour les compléter
- Établissez votre profil d’investisseur et choisissez les types de placement qui correspondent à vos objectifs et à votre niveau de tolérance au risque
- Révisez les éléments de votre stratégie une fois par année et ajustez-les au besoin.
Cette stratégie vous aidera, entre autres, à identifier les sources de vos revenus à la retraite. Avez-vous un régime de retraite collectif avec votre employeur? Allez-vous continuer à travailler à temps partiel ? Aurez-vous une pension de la sécurité de la vieillesse, une rente d’un régime gouvernemental ? Selon les experts, les régimes publics couvrent au plus 40 % des revenus de retraite nécessaires pour maintenir son niveau de vie après la vie active. Il y a donc nécessité d’épargner.
Épargnez dès maintenant
Une façon de prendre de bonnes habitudes d’épargne consiste à opter pour les prélèvements automatiques auprès de votre institution financière ou encore auprès de votre employeur, si c’est possible.
En épargnant dès maintenant, vous bénéficierez de rendements à long terme :
- Constituez un fonds pour les imprévus dans un CELI pour accumuler les intérêts à l’abri de l’impôt
- Maximisez votre cotisation au REER chaque année afin de réduire votre revenu imposable et vous éviterez un rattrapage potentiellement coûteux à la veille de la retraite.
- Optimisez l’utilisation du régime d’épargne-retraite collectif si votre employeur en offre un; les frais qui y sont rattachés sont normalement moins élevés que ceux des régimes individuels.
Pour des conseils sur la gestion de votre patrimoine financier en vue de la retraite, consultez la section Penser à sa retraite du site de Desjardins Sécurité financière et votre conseiller financier.
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