La turbulence des marchés financiers, les bas taux d’intérêt, les risques de placements n’ont rien de bien rassurant par les temps qui courent. Comment bien maîtriser les éléments de votre patrimoine financier? Il n’y a pas 36 solutions. Tout passe par votre stratégie d’épargne pour les projets futurs, y compris l’épargne-retraite.
Il n’existe pas de stratégie commune à tous les investisseurs. Tout dépend généralement où vous en êtes dans votre vie et quels sont vos objectifs de placement. Une jeune personne qui désire épargner en vue de la retraite peut prendre un peu plus de risques pour obtenir une croissance à long terme. En revanche, une personne qui désire se retirer dans moins de cinq ans devra se concentrer sur des placements qui garantiront la sécurité de son capital.
Une stratégie d’investissement et d’épargne
Avez-vous fait le bilan de votre situation financière, dressé votre budget et déterminé le montant à épargner chaque semaine ou chaque mois en vue de réaliser vos projets? Quels sont ces projets : acheter une maison, payer des études supérieures à vos enfant, profiter d’une retraite confortable? À chaque projet, sa stratégie.
Voyons la stratégie d’épargne-retraite par exemple? Comme pour toute stratégie, le premier élément consiste à définir ses projets, ses objectifs et ses besoins financiers. Au nombre des points à considérer rappelons :
- l’âge auquel vous pensez prendre votre retraite
- les projets de retraite : voyage, achat d’une propriété à l’étranger, etc.
- le calcul du revenu annuel dont vous aurez besoin à la retraite : la méthode simple soit environ 70 % du revenu avant la retraite ou le budget de retraite (PDF, 241 Ko – à enregistrer sur votre ordinateur et à remplir à l’écran pour l’imprimer ou le conserver).
L’étape suivante consiste à déterminer les sources de revenus de retraite et les besoins d’épargne supplémentaire pour combler vos besoins financiers. Il importe de bien connaître son niveau de tolérance au risque de fluctuation des placements : dressez ou revoyez votre profil d’investisseur. Cette connaissance vous aidera dans le choix des types de placements auxquels vous avez accès et qui correspondent à vos objectifs d’épargne.
Des placements pour vos besoins
Votre conseiller vous aidera à choisir les placements qui conviendront le mieux. D’ici cette rencontre, vous pouvez consulter la gamme complète des produits d'épargne de Desjardins Sécurité financière ou encore les catégories de placements de Desjardins.
Enfin, révisez votre stratégie d’investissement chaque année et ajustez-là au besoin. D’accord, cela implique des efforts et du temps, mais il s’agit de votre patrimoine financier qui vous permettra de réaliser vos projets tout au long de votre vie professionnelle et de votre retraite.
Questions? Commentaires?