La volatilité des marchés financiers a pris une place grandissante dans les manchettes au cours des derniers mois, à tel point que 22 % des Canadiens songent à reporter leur départ à la retraite en raison des baisses qui y sont associées*. Il est pourtant possible de prévenir les effets dévastateurs de ce phénomène sur votre épargne et vos projets.
* Saine Marketing 2011
Qu'est-ce que la volatilité?
Les variations des cours des marchés financiers servent à mesurer la volatilité. Plus leurs fluctuations sont importantes, plus celle-ci est élevée. Pendant une période de forte volatilité, des baisses considérables succèdent à de fortes hausses. Vos placements comportent donc des possibilités de gains, mais, surtout, de pertes importantes.
Le temps compte
L'impact de la volatilité sur votre épargne et vos projets dépend surtout de votre horizon d'investissement.
Si vous disposez de plusieurs années, cette succession de périodes creuses et fastes importe peu pourvu que votre placement génère un rendement moyen à long terme qui vous permettra d'atteindre vos objectifs. Par contre, si vous prévoyez retirer vos économies dans quelques mois ou quelques années et que votre portefeuille affiche des rendements négatifs, vous risquez de manquer de temps pour récupérer vos pertes.
Si vous tirez déjà un revenu de votre épargne-retraite, vous êtes encore plus vulnérable à la volatilité puisque vous ne pouvez sans doute pas vous permettre d'attendre le meilleur moment pour puiser dans vos économies. Or, lorsque vous rachetez un placement au moment où son rendement est négatif, sa valeur fond comme neige au soleil.
Des moyens pour garder l'esprit tranquille
Peu importe où vous en êtes dans votre vie et dans la réalisation de vos projets, une planification adéquate de votre épargne vous permettra d'éviter une grande partie des inquiétudes associées à la volatilité des marchés.
Considérez les éléments suivants dans le cadre de votre planification :
- Faites appel aux services d'un conseiller qualifié. Ensemble, déterminez d'abord votre tolérance au risque afin qu'il puisse vous recommander des produits financiers avec lesquels vous serez à l'aise même au cours des périodes de forte volatilité.
- Une fois votre plan établi, gardez le cap… beau temps, mauvais temps! Une planification adéquate devrait raisonnablement mieux vous assurer d'atteindre vos objectifs au cours de la période que vous vous êtes fixée en dépit de baisses occasionnelles des marchés. Rappelez-vous qu'un rachat hâtif motivé par leurs fluctuations pourrait amputer le rendement à long terme de vos économies.
- Informez-vous sur les produits d'épargne comportant des garanties. La protection qu'ils offrent peut être très importante lorsque la volatilité est susceptible d'affecter la réalisation de vos projets. L'offre de tels produits est large et variée; vous disposez donc de toute la latitude voulue pour sélectionner celui qui répond à vos besoins, qu'il s'agisse de garantir la durée et le montant de votre revenu de retraite, la réalisation d'un projet à moyen ou à court terme ou, encore, la préservation de la valeur de votre patrimoine. Parlez-en à votre conseiller!
Source : Perspectives, Desjardins Sécurité financière
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