L'ABC de l'assurance maladies graves

Caroline Arbour | journaliste

Patrick Bouchard, conseiller au Mouvement Desjardins, répond aux questions les plus fréquemment posées par les consommateurs pour mieux comprendre l'assurance maladies graves.

1. Qu'est-ce que c'est ?

L'assurance maladies graves verse à l'assuré un montant d'argent libre d'impôt en cas de diagnostic de maladie grave1. Les maladies cardiaques, le cancer et les accidents vasculaires cérébraux comptent parmi les plus fréquentes.

2. À quoi sert-elle ?

Le montant versé à l'assuré lui permet d'en disposer comme bon lui semble, selon ses besoins, ses désirs et ses priorités :

• compenser une perte de revenus causée par un arrêt de travail;
• adapter la maison;
• permettre à un proche de prendre un congé sans solde;
• couvrir les dépenses supplémentaires engendrées par la maladie et la convalescence;
• recevoir un traitement qui n'est pas offert au pays;
• payer des médicaments non couverts par le régime public;
• recevoir des soins à domicile;
• devancer son projet de retraite...

3. En quoi diffère-t-elle des autres types d'assurances de personnes ?

• L'assurance vie est versée au décès de l'assuré aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Elle permet aux proches de payer les derniers frais et de maintenir leur niveau de vie Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..
• L'assurance invalidité Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. est versée à l'assuré pour compenser une perte de revenu lorsqu'il est dans l'incapacité de travailler à la suite d'un accident ou d'une maladie. Elle lui permet de faire face à ses obligations financières et aux nouvelles dépenses liées à l'invalidité.
• L'assurance en cas de perte d'autonomie est versée sous forme de rente mensuelle non imposable afin de permettre à l'assuré d'obtenir des soins et des services spécialisés, et de choisir un milieu de vie adapté en raison d'une perte d'autonomie Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

4. Comment la prime est-elle calculée ?

Plusieurs facteurs influencent le montant de la prime d'assurance maladies graves, notamment :

• L'état de santé actuel
• Les antécédents familiaux
• Le montant couvert
• La définition des risques couverts et non couverts (ex. : exclusion d'une maladie existante)
• La prime (est-elle fixe, variable, payée tout au long de la vie ou sur une durée prédéterminée ? Y a-t-il une option de remboursement ?)
• La durée du contrat : y a-t-il un âge auquel le contrat prend fin ?
• Y a-t-il d'autres services inclus ? Par exemple : assistance téléphonique pour soutien psychologique.

Il est important d'en discuter avec son conseiller en sécurité financière afin de bien déterminer ses besoins.

5. Comment savoir si je suis admissible ?

Dans la majorité des cas, vous devrez répondre à un questionnaire en lien avec votre état de santé et votre historique familial. Il se pourrait que la visite d'une infirmière soit nécessaire.

Dans ce cas, vous devrez répondre à un questionnaire plus élaboré et fournir, par exemple, une prise de sang.

Une fois votre dossier étudié, la compagnie peut accepter ou refuser la demande ou modifier son offre (surprime, exclusion d'une maladie déjà existante, etc.).

Pour en savoir plus sur l'assurance maladies graves, prenez rendez-vous avec un conseiller en sécurité financière qui sera en mesure de vous guider et d'évaluer le type de protection qui pourrait le mieux répondre à vos besoins.

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