Le monde de l’investissement peut souvent sembler intimidant lorsqu’on débute dans ce domaine. Voici donc quelques éléments auxquels réfléchir, seul ou avec votre conseiller, afin de vous lancer en toute confiance.
Fixer vos objectifs de placement
Choisir un objectif est essentiel puisque c’est ce qui guidera l’ensemble de votre stratégie d’investissement. Vous serez en mesure d’établir le montant requis ainsi que l’échéancier pour atteindre cet objectif. Que ce soit pour un voyage à court terme ou l’achat d’une propriété à plus long terme, vous devez prendre en compte l’ensemble des aspects de votre situation actuelle : âge, situation familiale, salaire, engagements financiers, etc. En effet, c’est en considérant l’ensemble des facteurs pouvant influencer votre situation financière que vous arriverez à atteindre des objectifs réalistes.Définir votre horizon de placement
Sur quelle période de temps devrez-vous investir votre argent pour atteindre votre objectif? Évidemment, l’achat d’une voiture et la retraite ne nécessiteront pas les mêmes stratégies d’investissement. Une fois l’horizon de placement bien défini, vous pourrez choisir les types de placements appropriés. Pour des objectifs à court terme, il vaut mieux privilégier des placements moins volatils. Pour les objectifs à plus long terme, le choix de placement s’élargit et la possibilité de rendement augmente aussi. Il faudra toutefois rester concentré sur votre horizon et ne pas céder à l’inquiétude ou à la panique en cas de fluctuation négative : cela vous aidera à atteindre vos objectifs.Connaître votre tolérance au risque
La tolérance au risque est la mesure dans laquelle vous êtes prêt à prendre des risques et à gérer les fluctuations des sommes que vous avez investies. Certaines valeurs mobilières comme les actions peuvent être volatiles et ainsi connaître des hauts et des bas, ce qui pourrait affecter les rendements de votre portefeuille. Certaines personnes ont une tolérance au risque faible et préfèrent donc plus de stabilité, même si cela peut entrainer un rendement modéré. Pour vous aider à définir votre tolérance au risque, le gouvernement du Canada recommande de vous poser les questions suivantes1 :
- Quand aurez-vous besoin de l’argent?
- Avez-vous assez d’argent de côté en cas d’urgence et pour payer vos dettes?
- Avez-vous un emploi stable?
- Pouvez-vous tolérer des investissements dont les rendements sont imprévisibles ou changent de valeur rapidement?
- Comment réagiriez-vous si vos investissements perdaient de la valeur?
Votre tolérance au risque combinée avec vos objectifs et votre horizon de placement détermineront votre profil d’investisseur et vous guideront vers les choix de placement appropriés pour vous.
Pour commencer à vous familiariser avec l’investissement, plusieurs ressources s’offrent à vous. Le gouvernement du Canada a d’ailleurs mis en place un un site Internet consacré au sujet et à son jargon Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.. Enfin, en cas de doutes ou de craintes, n’hésitez pas à poser des questions à votre conseiller, il est là pour vous.
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