On estime que 30 % des Canadiens doivent prendre soin de leurs parents vieillissants tout en soutenant leurs propres enfants (Statistique Canada, 2012). Comme ils sont pris en sandwich entre ces deux priorités, il leur est difficile de ne pas compromettre leurs perspectives de retraite.
Vous sentir responsable financièrement de votre famille est fort louable, mais cela exige une planification réfléchie qui tient compte de votre situation actuelle et future. Vous pourrez ainsi mettre en place une stratégie adéquate, conseillée par des professionnels.
Trouver une stratégie adaptée
Ce genre de situation nécessite souvent le soutien d’un conseiller ou planificateur financier pour avoir une vision globale et objective en plus d’incarner la voix de la raison.
Votre gestion financière doit débuter tôt dans votre vie active. Selon Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins, en plus d’englober votre propre retraite, elle doit prendre en considération les études des enfants, le train de vie désiré, la protection de la santé, les attentes des parents et la planification de la succession.
Poser les bonnes questions
Pour faciliter la tâche aux gens de la génération sandwich, Mme Iermieri recommande de rencontrer un conseiller avec leurs parents ou leurs enfants, selon le cas. La présence d’un professionnel réduira le malaise lié aux sujets tabous que peuvent représenter l’argent et les finances et permettra de préciser la situation financière, les objectifs et les attentes de chacun.
Cependant, pour trouver les réponses, il faut savoir poser les questions spécifiques à votre situation. « Quel rythme de vie espérez-vous? En avez-vous les moyens? Voulez-vous garder votre maison ou déménager dans plus petit? Comment voulez-vous aider vos enfants devenus adultes? Devrez-vous soutenir financièrement vos parents? Ce sont des questions essentielles dont les réponses définiront la stratégie qui diminuera le stress financier plus tard. »
La retraite, une réalité qui évolue
« Aujourd’hui, les femmes ont des enfants à un âge plus avancé qu’avant, soit tout au long de la trentaine, souligne la planificatrice financière. Cette réalité repousse parfois la préparation de la retraite, et les enfants restent dépendants de leurs parents plus longtemps qu’avant. Et selon Statistique Canada, 23 % de la population aura plus de 65 ans en 2031 (donnée de 2012). Les gens vivent plus vieux, ils ont donc besoin de plus d’argent pour payer cette longévité! »
Grâce à une gestion financière adaptée à vos besoins, vous pourrez aider votre entourage tout en limitant le stress, qui est souvent la réponse à une situation inconnue ou difficile à gérer. Plus qu’un simple spécialiste des finances personnelles, votre conseiller est là pour vous épauler et vous aider à atteindre vos objectifs financiers tout au long de votre vie.
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