Penser à sa retraite

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Qu’est-ce que la retraite évoque pour vous? Du temps pour voyager, s’amuser ou s’accomplir? Du temps à soi ou avec les autres?1

64 % des gens aiment la retraite pour la liberté de faire ce que l’on veut, quand on le veut.

Vous savez que pour profiter pleinement de cette retraite, il faut la préparer. Cette préparation comprend trois grands volets, votre santé, vos projets de vie et vos finances. Si vous êtes ici, c’est que ce dernier aspect vous intéresse. Et vous n’êtes pas seul!

65 % des travailleurs sont sensibilisés à l’importance de la planification financière en prévision de la retraite.

Et vous?

Avez-vous commencé à épargner en vue de la retraite?

Bravo!

Comme 79 travailleurs sur 100, vous avez commencé à investir dans votre « futur ». Avez-vous confiance dans votre stratégie d’épargne? Pourrait-elle vous permettre de profiter de la retraite longtemps?

Vous n’êtes pas seul.

21 travailleurs sur 100 n’ont pas encore commencé à épargner en vue de la retraite. C’est peut-être parce que, comme eux, vous croyez :

  • qu’il est trop tôt
  • qu’il est trop tard
  • que vous n’en avez pas les moyens.

Détrompez-vous! Il est toujours temps d’établir une stratégie d’épargne qui vous permettra de profiter de la retraite.

Une longue, longue retraite

L’espérance de vie ne cesse d’augmenter. Cela signifie que votre retraite pourrait durer en moyenne 25 ans si vous êtes un homme ou 29 ans si vous êtes une femme.

C’est très long pour soutenir un rythme de vie sans revenu de travail. C’est pourquoi plusieurs envisagent de prendre une retraite graduelle ou de ne pas prendre de retraite du tout.

7 travailleurs sur 10 veulent prendre une retraite graduelle

1 travailleur sur 10 pense continuer de travailler toute sa vie

Mais la réalité est tout autre. Nous ne pouvons pas toujours contrôler le moment de la retraite. La vie peut nous imposer de faire d’autres choix et de tout arrêter, que ce soit pour des raisons de santé ou parce que notre milieu de travail l’impose.

7 retraités sur 10 ont complètement arrêté de travailler après le jour J

Avez-vous une idée du nombre d’années que vous passerez à la retraite? Comme vous pourriez passer plusieurs années sans revenu de travail, il importe de bien se préparer! Testez votre espérance de vie S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.Testez votre espérance de vie S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Vous préparer

Dans combien de temps souhaitez-vous prendre votre retraite?

Votre retraite est encore loin et vous vous dites que vous avez bien le temps d’y penser. Toutefois, certains gestes que vous posez dès maintenant peuvent s’avérer très payants à long terme.

Quelques pistes

Stratégie d’épargne-retraite

  • Rencontrez votre conseiller, il vous aidera à déterminer votre profil d’investisseur et à choisir les placements qui vous conviennent.
  • Établissez vos objectifs et besoins pour la retraite.
  • Définissez vos besoins d’épargne à court et moyen terme.
  • Profitez des retenues sur le salaire pour cotiser à votre régime collectif sans trop réduire votre revenu.

Soutien pour votre stratégie d’épargne-retraite

Budget mensuel

  • Revoyez vos dépenses.
  • Repérez vos dettes avec un taux d’intérêt plus élevé et remboursez-les en priorité.
  • Dégagez des montants supplémentaires pour l’épargne-retraite.

Outil de budget (PDF, 307 Ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Le compte à rebours est commencé! Votre retraite n’est plus un lointain projet. Définissez ou consolidez votre plan d’action.

Quelques pistes

Stratégie d’épargne-retraite

  • Précisez vos objectifs et vos besoins pour la retraite.
  • Mettez votre profil d’investisseur à jour en répondant à nouveau au questionnaire pour savoir si votre tolérance au risque a changé.
  • Utilisez l’outil Objectif retraite pour déterminer si votre âge prévu de retraite est réaliste.
  • Consultez votre conseiller financier pour vous assurer que votre stratégie d’épargne est bien alignée.
  • Assistez à une séance de préparation à la retraite, offerte par votre employeur, une association coopérative d’économie familiale ou autre.

Soutien pour votre stratégie d’épargne-retraite

Connectez-vous au site sécurisé pour utiliser Objectif retraite. Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Budget mensuel

  • Définissez les dépenses qui ne devraient plus exister à votre retraite et tentez de les éliminer dès maintenant.
  • Concevez un plan d’action pour rembourser le plus de dettes possible, incluant votre hypothèque.
  • Augmentez les montants pour votre épargne-retraite.

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Revenus de retraite

  • Renseignez-vous auprès de votre employeur à propos des modalités des régimes collectifs d’épargne-retraite et d’assurance pour les retraités.
  • Demandez un relevé de vos cotisations versées à ce jour à la Régie des rentes du Québec ou au Régime de pensions du Canada.
  • Déterminez si vous ferez une demande de versement de prestations avant l’âge de 65 ans et si des pénalités s’appliquent.
  • Rencontrez votre conseiller financier pour discuter de vos sources de revenus à la retraite et de la progression de vos placements.

Votre départ à la retraite approche à grands pas. Si tout va comme prévu, les prochains mois serviront surtout à préciser les détails de votre retraite.

Il n’est pas trop tard pour ajuster votre plan d’action en fonction de votre date de départ prévue.

Quelques pistes

Revenus de retraite

  • Demandez à votre employeur une évaluation de votre revenu provenant de votre régime d’épargne-retraite collectif à prestations déterminées.
  • Évaluer le montant global de vos épargnes en vue de la retraite. Rencontrez votre conseiller financier pour discuter de votre stratégie de retrait d’épargne et connaître les options de décaissement.

Budget de retraite

  • Définissez vos nouvelles priorités financières et sources de revenus.
  • Assurez-vous que votre date de retraite prévue est réaliste.

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Protections d’assurance de personnes

  • Informez-vous auprès de votre employeur sur les protections d’assurance collective que vous pourriez conserver.
  • Si ce n’est pas possible, voyez auprès de votre conseiller financier de quelle façon remplacer ces protections.
  • Changez votre statut auprès de l’organisme gouvernemental responsable du régime de soins de santé de votre province, comme la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ).

Et maintenant, passez à l’action!

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Il évaluera vos besoins financiers et vous recommandera la solution la mieux adaptée pour préparer votre retraite.

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  1. Sources des statistiques présentées dans cet article :
    Autoévaluation du niveau d’avancement dans la planification de la retraite, rapport de sondage présenté à la Fédération des caisses Desjardins, par Som Recherches et sondages, 2016; Sondage 2016 sur la sensibilisation à l’autonomie financière à la retraite Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre., Retraite Québec.

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