Dans un contexte où vos revenus et vos dépenses ont soudainement changé, il est possible qu’une révision de vos finances personnelles soit nécessaire. Pour certains, revoir ses priorités financières peut vouloir dire qu'il faut mettre sur pause des projets qui leur tiennent à cœur, ce qui n’est pas toujours facile.
Avant toute chose, si vous n’avez pas déjà fait un budget, il est conseillé d’en établir un pour avoir une vision globale de vos revenus et dépenses. Voici donc quelques conseils afin de créer ou d’adapter votre budget pour des situations imprévues :
1. Calculez votre revenu
Lorsqu’une situation imprévue se présente, vos rentrées d’argent ont peut-être diminué, voire disparu, à la suite d’une perte d’emploi. La première chose est de vérifier si vos revenus sont équivalents à vos dépenses.
N’oubliez pas d’inclure dans votre budget toutes vos entrées d’argent, y compris les programmes spéciaux des gouvernements provincial et fédéral durant cette période.
2. Limitez vos dépenses
Avant d’être dans le rouge, il faut faire une mise à jour de vos dépenses en fonction de votre nouvelle réalité. Si certaines dépenses sont déjà réduites (transport, frais de garde, achat de vêtements, loisirs, sorties, restaurants, voyages, etc.), d’autres peuvent s’ajouter. Il est recommandé de privilégier les dépenses selon les priorités et de prévoir celles qui pourraient augmenter.
3. Utilisez vos épargnes
Si vous êtes contraint d’utiliser vos épargnes, voici quelques pistes pour en faire un bon usage :
- Utilisez votre fonds d’urgence, si vous en avez un.
- Transférez dans votre compte courant l’argent mis de côté pour des projets que vous pouvez reporter.
- Privilégiez le retrait d’argent de vos épargnes avant les placements boursiers, dont la valeur est peut-être moindre depuis quelques semaines. À long terme, les marchés sont susceptibles de repartir à la hausse. La patience est souvent bonne conseillère.
- En dernier recours, puisez dans vos épargnes. Si vous devez le faire, privilégiez celles qui n’ont pas subi de baisse de valeur au cours des dernières semaines et considérez les placements dans votre CELI plutôt que ceux dans votre REER, puisque les retraits seront libres d’impôt. Le retrait de vos épargnes pourrait avoir des répercussions sur vos objectifs à plus long terme. Avant de considérer cette option, visez à diminuer vos dépenses.
4. Assurez un suivi
Faire un budget, c’est bien, mais encore faut-il le respecter, surtout en temps de crise. L’exactitude de votre budget est une clé importante qui déterminera son utilité et sa pertinence. Une façon simple de vous assurer que votre budget est à jour est de planifier des mises à jour régulièrement à votre agenda. Choisissez un moment propice pour vous : le dimanche avec le café du matin, le lundi afin de bien partir la semaine ou encore la journée où vous aviez l’habitude de recevoir votre paie.