Les conversations liées à l’argent sont souvent entourées de malaises difficiles à verbaliser. Le sujet du testament peut provoquer l’ultime malaise lors des discussions financières en famille, dans la mesure où il évoque une éventualité négative. Par conséquent, sa rédaction ou sa mise à jour font bien souvent l’objet d’une procrastination.
La source du malaise
Plusieurs facteurs peuvent expliquer la difficulté d’aborder le sujet de son testament avec ses proches. Peur de créer un sentiment d’injustice, volonté de rétablir l’équité ou de prioriser un enfant sont parmi les raisons souvent évoquées. « Discuter d’un mandat de protection ou d’un testament avec nos proches nous oblige par le fait même à parler de la maladie et de la mort avec eux », constate Angela Iermieri, planificatrice financière chez Desjardins.
Des discussions à avoir en famille
Les aléas de la vie et le fait que chaque enfant a des besoins différents créent parfois un certain casse-tête pour les parents. Ces derniers appréhendent les malaises et les conflits post mortem au sein de leur famille. Certains font même lire le contenu de leur testament à leurs enfants avant de le faire certifier par un notaire.
Avant de régler les derniers détails de votre mandat et de votre testament, vous devriez en discuter avec vos proches. « On veut ainsi éviter les surprises, explique Angela. C’est pratique et rassurant pour les proches de connaître les dernières volontés et les modalités de la succession de leurs parents, ainsi que la personne qu’ils ont désignée comme liquidateur. »
Bien connaître ses actifs
Faire l’inventaire de vos biens et documenter votre démarche est une étape essentielle. Il est aussi recommandé de vous assurer que vos proches auront toute l’information nécessaire pour liquider votre succession. Prenez soin de joindre les pièces justificatives, comme vos actes de naissance et de mariage ou votre certificat de divorce, vos factures d’arrangements funéraires préalables, une copie de votre testament notarié, etc..
« Pour faciliter la tâche des héritiers, je conseille toujours aux gens de préparer un document, comme l’inventaire de leurs biens, contenant toutes leurs informations financières, explique Angela. Par exemple, les détails concernant les assurances qu’ils détiennent, y compris le nom de la compagnie, le numéro de la police, le montant souscrit, le nom du bénéficiaire, le nom et les coordonnées du conseiller responsable du dossier, etc. »
« On sait qu’un manque de planification peut avoir des incidences fiscales pour les héritiers, rappelle Angela. Au décès, tous les biens sont réputés vendus, et la facture fiscale peut réduire la valeur nette des actifs transmis. Une planification successorale et un testament notarié vous permettront non seulement de faire des legs adéquats selon vos volontés, mais aussi d’éviter un stress émotionnel et financier dont ils n’auront surtout pas besoin à vos proches. »