La diversification de votre portefeuille d’investissement peut améliorer votre potentiel de rendement à long terme. Elle peut se faire au moyen de placements dans plusieurs catégories d’actif, régions géographiques ou secteurs qui conviennent à votre profil. Avec à une bonne composition de placements, vous pourriez réduire les effets des fluctuations des marchés sur la croissance de vos actifs.
Voici quelques conseils pour bien diversifier et mieux faire fructifier vos placements :
1- Déterminez votre profil
Pour mieux vous connaître comme investisseur, la question suivante est incontournable :
- Quels sont vos objectifs de placement? Faire un voyage, acheter une maison, planifier votre retraite...
- Pendant combien de temps votre argent sera-t-il investi? Épargner pour un voyage ou investir pour la retraite ne requiert pas le même horizon de placement.
- Avez-vous une bonne tolérance aux fluctuations des marchés? Réagir trop rapidement lors de celles-ci peut mener à de mauvaises décisions.
Vous devez d’abord vous fixer des objectifs clairs et restez honnête avec vous-même. Par la suite, vous serez en mesure de choisir des produits qui conviennent à vos projets et à votre profil.
2- Centralisez vos placements
Vous devez toujours vous rappeler que la complexité de votre portefeuille n’est pas un signe de diversification. Pour obtenir un rendement optimal, ce dernier doit être composé de divers types de placements qui répondent à vos besoins, selon votre profil d’investisseur.
En ayant plusieurs conseillers dans plusieurs institutions financières, vous risquez de :
- vous retrouver avec des produits que vous détenez déjà ailleurs, donc avec un portefeuille non diversifié;
- cotiser en double dans certains instruments, comme un REER ou un CELI, qui sont assortis de cotisations maximales, et subir des pénalités.
- payer en double les frais de gestion qui sont généralement associés aux comptes.
Votre conseiller doit avoir une vue d’ensemble de vos investissements pour vous faire les meilleures recommandations, éviter les duplications et vous procurer une diversification appropriée.
3- Demeurez aligné sur votre stratégie
Peut-être avez-vous déjà entendu des conseils du type « c’est le temps de vendre vos obligations » ou « c’est le moment ou jamais d'acheter des actions américaines ». Ces conseils peuvent s’avérer justes, mais vous devez vous demander s’ils contribuent à l’atteinte de vos objectifs en fonction de la diversification de votre portefeuille.
Faire des ajouts qui ne sont pas en lien avec votre stratégie initiale pourrait augmenter le niveau de risque de votre portefeuille et nuire à votre rendement. Lorsqu’une « bonne » occasion se présente, vous devez vous demander si elle vous permettra de rester aligné sur votre stratégie.