10 ans ou plus avant la retraite

Votre retraite est encore loin et vous vous dites que vous avez bien le temps d'y penser. En effet, à plus de 10 ans de la retraite, vous avez beaucoup d'autres priorités à l'ordre du jour. Toutefois, vous devriez commencer à poser des gestes qui pourraient s'avérer très payants à long terme dans le cadre d'un plan d'action simple mais efficace.

Bien gérer les aspects financiers

Faites un budget mensuel pour…

  • mieux répartir le revenu entre vos diverses dépenses (loyer, épicerie, remboursement de prêt…);
  • repérer les dettes avec un taux d'intérêt plus élevé qui pourraient être remboursées en priorité;
  • dégager des montants supplémentaires pour l'épargne-retraite.

Faites un survol de vos revenus, dépenses et investissements (PDF, 368 Ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Établissez une stratégie d'épargne-retraite pour…

  • vous faire une idée des objectifs de retraite;
  • définir vos besoins d'épargne à court et moyen terme;
  • déterminer quels choix de placements sont offerts.

Besoin d'aide pour établir une stratégie d'épargne-retraite?

Épargnez dès maintenant pour…

  • bénéficier de rendements à long terme;
  • prendre de bonnes habitudes d'épargne en optant pour les prélèvements automatiques ou les déductions à la source sur le salaire (si cela est possible);
  • constituer un fonds d'urgence pour les situations nécessitant des dépenses imprévues;
  • maximiser votre cotisation au REER chaque année afin de réduire votre revenu imposable et vous éviter un rattrapage potentiellement coûteux;
  • maximiser votre cotisation au CELI chaque année pour accumuler des intérêts à l'abri de l'impôt;
  • maximiser votre utilisation du régime d'épargne-retraite collective (si applicable), puisque les frais qui y sont rattachés sont normalement moins élevés que ceux des régimes individuels;
  • accumuler du capital pour vos autres projets (achat d'une maison, retour aux études ou arrivée d'un enfant). 

Préparez votre planification successorale pour…

  • déterminer et comprendre les modalités du règlement d'une succession;
  • nommer un liquidateur de succession;
  • établir votre dossier personnel (PDF, 469 Ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. qui regroupe tous les documents et renseignements personnels pouvant faciliter la tâche du liquidateur;
  • déterminer s'il est nécessaire de faire appel à des experts. 

Besoin d'aide pour la planification successorale?

Parler à des experts pour régler les questions complexes

Consultez un conseiller ou un planificateur financier pour…

  • prendre une assurance vie afin d'assurer la sécurité financière de vos proches en cas de décès;
  • prendre d'autres assurances (par exemple : salaire, maladies graves, soins de longue durée) pour protéger vos épargnes en cas de maladie ou d'invalidité;
  • bonifier votre stratégie d'épargne-retraite.

Consultez votre employeur à propos du régime d'épargne-retraite collective pour…

  • vous prévaloir des retenues sur le salaire pour cotiser au régime collectif sans trop réduire votre revenu net;
  • vous renseigner sur les modalités du régime d'épargne-retraite collective, et sur les types de placements offerts.