Établir une stratégie d'épargne-retraite

S'il est vrai que des professionnels en services financiers peuvent vous aider à concevoir votre stratégie d'épargne-retraite, les éléments en sont relativement simples.

Dans un premier temps, rien ne vous empêche de vous faire une idée plus précise de ce que vous voulez, et ensuite de montrer le résultat de votre réflexion à un conseiller.

Pour une approche plus musclée, vous pouvez aussi utiliser la calculatrice SimulRetraite Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. sur le site de la Régie des rentes du Québec ou la calculatrice du revenu de retraite canadienne Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. du gouvernement fédéral.

Une stratégie d'épargne-retraite en 4 étapes

Étape 1 : Définissez vos objectifs de retraite et déterminez vos besoins financiers pour…

  • vous faire une idée de l'âge auquel vous pensez prendre votre retraite;
  • commencer à établir vos projets de retraite : voyager, acheter une propriété dans un autre pays ou encore aider à payer les études de vos petits-enfants;
  • décider si vous utiliserez la méthode simple (70 % du revenu avant la retraite) ou du budget de retraite (PDF, 308 Ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. pour calculer le revenu annuel dont vous aurez besoin à la retraite.

Étape 2 : Déterminez vos sources de revenus de retraite et vos besoins d'épargne pour…

  • avoir une idée d'où proviendront vos revenus à la retraite: Avez-vous un régime de retraite collectif avec votre employeur? Allez-vous continuer à travailler à temps partiel? Aurez-vous une pension de la sécurité de la vieillesse?
  • estimer de combien d'épargne supplémentaire vous aurez besoin pour combler vos besoins financiers à la retraite.

Étape 3 : Déterminez votre profil d'investisseur et effectuez les choix de placement pour…

  • établir votre niveau de tolérance au risque de fluctuation des placements;
  • définir les types de placements auxquels vous avez accès et qui correspondent à vos objectifs d'épargne et à votre niveau de tolérance au risque.

Demandez à un conseiller d'établir votre profil d'investisseur.

Étape 4 : Révisez les éléments de votre stratégie chaque année et ajustez-les au besoin pour…

  • évaluer si les objectifs de la stratégie sont atteints;
  • faire les ajustements nécessaires si votre situation a changé;
  • demander l'aide de professionnels si vous éprouvez de la difficulté à obtenir les résultats escomptés.

Parler à des experts pour les questions complexes

Consultez un conseiller ou un planificateur financier pour…

  • prendre une assurance vie afin d'assurer la sécurité financière de vos proches en cas de décès;
  • prendre d'autres assurances (par exemple : salaire, maladies graves, soins de longue durée) pour protéger vos épargnes en cas de maladie ou d'invalidité;
  • bonifier votre stratégie d'épargne-retraite.

Consultez votre employeur si vous disposez d'un régime d'épargne-retraite collective pour…

  • vous prévaloir des retenues sur le salaire pour vos cotisations au régime d'épargne-retraite collective, sans trop réduire votre revenu net;
  • vous renseigner sur les modalités de votre régime d'épargne-retraite collective et sur les types de placements offerts.