FAQ - Assurance maladies graves personnalisée

Parce que le système de soins de santé ne couvre pas tout… Une maladie grave comme un cancer, une crise cardiaque ou un AVC entraîne des dépenses imprévues et parfois même des changements profonds à votre style de vie.

Au diagnostic d’une maladie grave couverte, l’assurance vous verse le montant que vous avez choisi, libre d’impôt. Vous pouvez l’utiliser comme bon vous semble, par exemple pour :

• obtenir les meilleurs soins disponibles sans attendre
• vous consacrer entièrement à votre rétablissement sans le stress lié à la perte de revenu occasionnée par votre congé ou celui d’un proche
• préserver vos épargnes pour vos projets futurs
• couvrir les dépenses imprévues telles que les médicaments sur ordonnance non couverts, la physiothérapie, les déplacements vers l’hôpital, la garde de vos enfants durant vos traitements, etc.

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Les protections d’assurance personnalisées sont conçues pour être vendues par l’entremise d’un conseiller en sécurité financière. Il détient l’expertise et les connaissances pour vous aider à évaluer vos besoins et les protections idéales pour atteindre vos objectifs.

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Il y a également l’assurance Mieux-être qui est une protection maladies graves simple et abordable offerte par téléphone.

Vous choisissez ce montant à l'achat de votre protection avec l'aide de votre conseiller en sécurité financière, selon vos objectifs et votre budget. Il doit être au minimum de 10 000 $ et ne peut excéder 2 500 000 $. Vous pourriez par exemple opter pour un montant équivalant à une année de salaire.

Avec ce type d’assurance, vous n’avez rien à perdre :

1. Au diagnostic d’une des maladies graves couvertes, vous recevez votre montant d’assurance.
2. En option. Si vous décédez de façon prématurée, votre bénéficiaire reçoit le plus élevé de ces montants :
   • 100 % des primes que vous avez payées; ou
   • 25 % du montant d’assurance
3. En option. Si vous demeurez en santé jusqu’à l’échéance ou la résiliation de votre contrat, vous recevrez le remboursement des primes payées.

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pour établir le montant d'assurance qui vous conviendra selon l’analyse de vos besoins financiers.

• Vous devez remplir un formulaire de demande de réclamation. Ce document inclut un formulaire d'autorisation relatif à la collecte et à la communication de renseignements personnels au cas où nous aurions à obtenir des informations vous concernant auprès d'hôpitaux ou de médecins.
• Votre médecin traitant doit également remplir un formulaire de demande de prestations et nous fournir les documents d'information sur votre maladie tels le rapport de biopsie pour un cancer, les résultats d'examen pour une maladie cardiaque, etc.

Est-ce qu'une compagnie accepterait d'assurer votre maison contre le feu si celle-ci était en train de brûler? C'est un peu la même chose en matière d'assurance maladies graves : pour vous en procurer une, vous ne devez pas être malade. Vous êtes en bonne santé? C'est le moment ou jamais de faire votre demande! Aussi, plus vous êtes jeune, plus votre assurance sera abordable!

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pour en savoir davantage sur les exigences de bonne santé pour l'assurance maladies graves personnalisée.

Le conseiller en sécurité financière peut vous accompagner dans l’analyse de vos besoins afin de déterminer quel type de protection est idéal pour vous. Il existe des protections couvrant jusqu'à 26 maladies, ainsi que des protections pour enfant et pour propriétaire d’entreprise.

Voici les questions pour déterminer quelle protection est idéale pour vous :

1. En cas de maladie grave, souhaiteriez-vous vous procurer les meilleurs soins peu importe l’endroit où ils sont offerts? Votre conjoint prendrait-il un congé sans solde pour vous accompagner dans vos traitements? Voudriez-vous avoir les moyens de payer des médicaments non couverts par le régime provincial?
2. Pour combien de temps aimeriez-vous être protégé? Pendant 10 ans, jusqu'à 65 ans ou toute la vie?
3. Voulez-vous un coût d’assurance fixe qui n'augmente jamais ou un coût plus bas qui augmente de façon continue à tous les 10 ans?

Quel budget souhaitez-vous y consacrer? Rencontrer un conseiller en sécurité financière S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

pour vous guider à travers ces questionnements.

1. Vous devez rencontrer un conseiller en sécurité financière qui prendra soin d'analyser vos besoins et de vous faire une recommandation personnalisée.
2. Si vous décidez d'aller de l'avant, vous devez remplir une proposition d'assurance qui comprend un questionnaire médical.
3. Vous devrez peut-être également passer des tests médicaux dépendamment de votre âge et du montant que vous désirez.
4. Votre demande est ensuite analysée par un tarificateur qui transmet sa décision à votre conseiller.

Votre vie change et vos protections financières doivent s’y adapter! Par exemple, vous avez opté pour une protection temporaire à coût plus bas qui augmente dans le temps. Vous pouvez en tout temps la transformer en assurance permanente à prix fixe pour le restant de votre vie.

Selon la protection choisie, si vous devez mettre fin à votre contrat, vous pouvez recevoir le remboursement des primes que vous avez payées.

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pour en savoir plus.