Édition de février 2020

Les résultats de la Campagne d’entraide Desjardins démontrent que la grande équipe Desjardins a encore une fois fait preuve d’une générosité remarquable.

La campagne s’est ainsi conclue avec une récolte record de 5,2 millions. Cette somme sera redistribuée à divers organismes qui améliorent localement les conditions de vie des personnes les plus vulnérables partout au Canada.

Il s’agit là d’un autre bel exemple de la force d’un mouvement collectif à l’échelle canadienne mise au service de notre mission et de nos valeurs coopératives.

Les participants ont jusqu’au 2 mars 2020 pour cotiser à leur REER ou à leur RVER, et choisir de déduire les cotisations effectuées entre le 1^er janvier et le 2 mars 2020 :

• du revenu imposable de 2019; ou
• du revenu imposable de 2020.

Pour vous assurer que les cotisations soient incluses sur les reçus fiscaux des REER et RVER des 60 premiers jours de l’année, nous devons recevoir les versements et fichiers de cotisations au plus tard le 2 mars 2020.

Matériel promotionnel

Si ce n’est pas déjà fait, diffusez cette courte capsule Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. et apposez l’affiche sur les 60 premiers jours pour informer vos participants.

Comment faire des cotisations forfaitaires?

Deux méthodes s’offrent aux participants :

1. En ligne, via dsf.ca/participant (une solution rapide et efficace). Les cotisations doivent être effectuées au plus tard le 2 mars 2020, à 23 h 59 (HE), sous Mes transactions > Cotisations.
2. Par chèque (cachet postal daté du 2 mars 2020 au plus tard). Il est important qu’ils indiquent au verso du chèque leur nom complet ainsi que leur numéro de groupe et leur numéro de participant au régime.

Il est encore temps de promouvoir le concours « Commencez l’année du bon pied » auprès des participants à vos régimes d’épargne collective.

Mode d’inscription : il suffit de visiter notre Centre de mieux-être via le sécurisé destiné aux participants

Tirage : un grand prix de 5 000 $

Date limite : le 31 mars 2020

Une visite dans le Centre de mieux-être aidera vos participants à :

• Établir un plan d’épargne et comprendre davantage l’investissement
• Apprendre à faire un budget et à gérer les dettes et le crédit
• Comprendre en quoi les assurances contribuent à la paix d’esprit.

Faites passer le mot

Imprimez et placez l’affiche bien en vue, dans la cafétéria, sur les babillards ou encore dans les lieux passants.

Affiche 11 x 17 (PDF, 1,01 mo) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Affiche 8,5 x 11 (PDF, 689 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Promouvoir ce concours, c’est aider vos participants à trouver ce qu’il leur faut pour envisager leur avenir financier avec confiance.

Pour en savoir plus sur ce concours, lisez le règlement complet (PDF, 184 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Avant de remplir vos feuillets T4, assurez-vous que vous ne comptez pas, parmi vos participants au RPDB, des actionnaires déterminés ou des personnes liées à l’employeur, car si vous avez versé dans le régime des cotisations en leur nom, ces personnes et vous pourriez encourir des conséquences fiscales malheureuses, en plus de voir l’agrément de votre RPDB retiré par l’Agence du revenu du Canada (ARC).

Par conséquent, dans un tel cas, vous devriez consulter votre fiscaliste pour obtenir une opinion sur la marche à suivre afin de corriger la situation avec l’ARC.

Une personne ne peut pas participer au RPDB si :

• elle est liée à l’employeur (p. ex., l’actionnaire majoritaire de l’employeur ou le conjoint, l’enfant, le frère, la sœur, la mère, le père, le beau-frère ou autre de l’actionnaire majoritaire de l’employeur);
• elle est un actionnaire déterminé de l’employeur ou d’une société liée à l’employeur, ou si elle est liée à cet actionnaire déterminé;
• elle est une personne liée à un associé dans le cas où l’employeur est une société de personnes; ou
• elle est un bénéficiaire de la fiducie ou est liée à celui-ci dans le cas où l’employeur est une fiducie.

Généralement, un actionnaire déterminé est une personne qui détient, directement ou indirectement, au moins 10 % des actions émises d’une catégorie du capital-actions de la société (peu importe le type d’actions) ou de toute autre société qui est liée à celle-ci. Dans la détermination de ce pourcentage, la personne est réputée posséder les actions d’une société appartenant à une autre personne ayant un lien de dépendance avec elle (p. ex., conjoint, enfant, frère, sœur, père, mère, beau-frère, etc.).

Attention : Ces définitions ne sont pas exhaustives. Veuillez consulter votre fiscaliste pour obtenir une opinion sur votre situation particulière.

Rappel : Seul l’employeur peut verser des cotisations dans un RPDB.

Voici les plafonds de cotisation par régime pour l’année :

Consultez les plafonds annuels des années précédentes sur le site de l'ARC Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Vous trouverez également le calendrier qui suit dans le Centre des messages du site Services aux promoteurs ainsi que dans le site destiné aux participants.

Reçus (REER et RVER)

Feuillets fiscaux

Notez que les dates indiquées peuvent varier de quelques jours.

Un rapport d’un vérificateur audité n'est plus requis pour le dépôt des états financiers de certains régimes, tels que les régimes CD et PD, enregistrés en Ontario et dont les actifs sont de moins de 10 millions $ (calculés à la valeur marchande).

Ce changement au règlement Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. de l’Ontario, en vertu de la Loi sur les régimes de retraite, est en vigueur depuis le 11 décembre 2019. Ce nouveau seuil de 10 millions est applicable aux régimes de retraite dont l’exercice financier se terminait le 31 décembre 2019 ou plus tard.

Dans le cadre de son processus de gouvernance, Desjardins Assurances évalue trimestriellement chacun des fonds inclus dans son offre en épargne-retraite collective afin d’assurer le respect de ses critères de sélection. Cette évaluation repose sur quatre principaux éléments :

• le personnel
• les processus d’investissement
• le respect du style de gestion
• la performance.

Cet exercice nous amène à inscrire certains fonds sur une liste de surveillance mise à jour chaque trimestre. Pour chacun des fonds placés sous surveillance, nous identifions le ou les éléments préoccupants et effectuons un suivi étroit de la situation. Un fonds demeure sous surveillance jusqu’à ce que la situation se soit redressée ou, si les préoccupations persistent, jusqu’à ce que le fonds devienne non recommandé ou soit retiré de notre offre.

En plus de la production de la liste de fonds sous surveillance, le processus de gouvernance vise aussi à s’assurer que les gestionnaires respectent leurs politiques de placement en place. Ceci nous amène à produire un certificat de conformité général et un sommaire des modifications aux politiques de placement mis à jour trimestriellement.

La liste des fonds sous surveillance et des fonds non recommandés, le certificat de conformité général, le sommaire des modifications aux politiques de placement ainsi que l’ensemble des politiques de placement des fonds sont publiés trimestriellement sur le site web Services aux promoteurs. Pour y accéder, allez au dsf.ca/promoteur, cliquez sur le bouton Se connecter, puis sur Épargne-retraite collective. Saisissez votre code d’utilisateur et votre mot de passe et, à partir de la page d’accueil, rendez-vous dans la section Vos nouvelles.

CI Financial

CI Financial a annoncé le 23 décembre 2019 qu’elle avait conclu une entente pour devenir actionnaire majoritaire de One Capital Management, LLC, une firme-conseil en placement enregistrée et basée en Californie (RIA). « One Capital se spécialise dans la planification de patrimoine, et plus particulièrement dans les services de gestion des investissements et de gestion de patrimoine destinés aux familles aisées, aux athlètes professionnels et aux artistes », a déclaré CI Financial dans un communiqué.

DGIA

DGIA a décidé de transférer la gestion principale du Fonds Desjardins marché monétaire à Anthony Salvatore en remplacement de Mathieu Bouthot. Ce changement est effectif depuis le 6 janvier 2020. L’évolution du rôle et des activités de Mathieu Bouthot en gestion active ainsi que l’expérience acquise par Anthony Salvatore depuis son arrivée au sein de DGIA expliquent ce changement. Mathieu Bouthot est maintenant le gestionnaire de relève.

CC&L

Connor, Clark & Lunn Financial Group (CC&L) a annoncé que David George, CFA, a été promu au poste de cochef de l’équipe des titres à revenu fixe le 31 décembre 2019. Cette équipe continue d’être dirigée selon un modèle de cochefs, et Brian Eby y conserve la responsabilité globale des décisions de placement en tant que chef des placements.