Édition de avril 2019

Chez Desjardins, nous intégrons une philosophie de responsabilité sociale dans toutes les facettes de notre institution et de notre culture.

Ainsi, dans cette lettre ouverte Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre., publiée récemment dans plusieurs médias, Guy Cormier, Président et chef de la direction du Mouvement Desjardins, se prononce à propos de notre engagement et nos initiatives concrètes depuis de nombreuses années afin de lutter contre les changements climatiques.

Il partage notamment que :

• Notre objectif constant est de réduire notre empreinte carbone et augmenter nos investissements en infrastructure d’énergie renouvelable.
• Desjardins est l’une des institutions financières canadiennes ayant la plus petite exposition dans les énergies fossiles.
• La voie que nous avons choisie peut sembler moins spectaculaire, mais nous sommes convaincus qu’elle sera de loin la plus efficace : accompagner nos membres dans la transition énergétique.

Pour un aperçu plus complet de notre engagement et de nos initiatives, nous publions annuellement, et ce depuis 2004, notre Rapport de responsabilité sociale et coopérative Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.. Vous constaterez comment nous réalisons ces engagements dans nos façons de travailler à l'interne ainsi qu’avec nos partenaires, et comment nous contribuons en pratique et en nature au mieux-être des personnes et des collectivités.

Différentes études, dont un sondage Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. réalisé en 2018 par l'Association canadienne de la paie (ACP), révèlent que, de plus en plus, les employés souhaitent, voire attendent de l’aide de leur employeur à propos de leur mieux-être financier. Dans l’article Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. de Benefits Canada (en anglais seulement), nous découvrons comment Riley Pye, vice-président chez J.D. Irving, a mis à profit cet intérêt et collaboré avec les spécialistes de Desjardins pour maximiser les bienfaits de leur régime d’épargne-retraite collective. Grâce à une campagne d’éducation des plus complètes, les participants ont été sensibilisés, avec succès, à l’importance d’établir un plan de retraite et d’utiliser les bons outils pour le mener à terme.

Au cours des dernières années, une nouvelle génération d’outils de planification de la retraite a vu le jour. Ces outils sont axés sur la transformation d’un montant d’épargne en revenu de retraite anticipé et proposent une perspective plus holistique de la situation financière d’un employé. Maria-José Perea, directrice, Développement et Prestation de l'offre de service chez Desjardins, décrit comment Objectif retraite peut aider les participants à mieux évaluer leur niveau optimal d’épargne en adoptant une vision globale. Pour y arriver, ils doivent entre autres tenir compte de leurs sources de revenu autres que l’épargne-retraite collective ainsi que de leur tolérance au risque.

Elle explique également comment l’outil en ligne de suivi de l’objectif de retraite aide à améliorer la littératie financière. La possibilité d’atteindre un rendement donné est clairement indiquée, et les participants sont encouragés à examiner les hypothèses sous-jacentes et à simuler les conséquences de changements dans les décisions d’épargne sur leur revenu de retraite. Nos vidéos personnalisées conviviales se sont aussi avérées efficaces pour stimuler la littératie en proposant des actions à poser et en diffusant ces suggestions sur différentes plateformes, que ce soit les ordinateurs, les tablettes ou les téléphones intelligents.

Le fait que près du tiers des employés de J.D. Irving utilise activement Objectif retraite témoigne non seulement de son utilité et de son accessibilité, mais aussi du rôle positif du soutien du promoteur sur la mobilisation des participants. Nous travaillons activement à l’évolution de notre gamme d’outils éducatifs pour aider vos participants à établir et à suivre un plan financier. Surveillez le lancement de notre quatrième vidéo éducative sur la planification de la retraite, prévu le mois prochain.

En avril 2018 naissait notre Centre de mieux-être financier sur dsf.ca/participant, sous l’onglet Mieux-être financier. Cette section du site présente aux participants des solutions pour planifier leur avenir financier et prendre leurs finances en main afin d’atteindre le mieux-être financier.

Pour nous, le mieux-être financier c’est la tranquillité d’esprit. Lorsque les participants y parviennent, ils savent qu’ils peuvent faire face aux imprévus et vivre leur vie pleinement.

Et il grandit encore!

Plusieurs rehaussements du centre de Mieux-être financier sont prévus au cours de l’année, ne le perdez pas de vue!

Quelques mots sur l’origine de sa conception…

Depuis plusieurs années, l’épargne-retraite collective de Desjardins Assurances a adopté une série de mesures pour simplifier vulgariser et présenter clairement les notions financières aux participants. Nous nous efforçons quotidiennement de livrer une information compréhensible, complète et pertinente, qui permet à nos participants de concentrer leur énergie sur la planification de leur retraite plutôt que sur la compréhension du jargon financier.

Mettre au monde un tel centre pour aider nos participants s’est donc fait tout naturellement, puisque le mieux-être financier de nos participants est ce qui compte pour nous.

Dans L’essentiel de février dernier, nous vous résumions les mesures que nous prenons pour protéger les renseignements personnels des participants à vos régimes d’épargne collective. Nous aimerions maintenant vous rappeler comment vous pouvez vous-même protéger ces renseignements lorsque vous communiquez avec nous.

Qu’est-ce qu’un renseignement personnel?

C’est un renseignement qui porte sur une personne physique et qui permet de l’identifier et de la distinguer par rapport à une autre. Voici quelques exemples de renseignements personnels :

• Nom, date de naissance, numéro d’assurance sociale, statut matrimonial
• Adresse postale, adresse électronique, numéro de téléphone
• Nom de l’employeur, date d’embauche ou de cessation, salaire
• Date de participation au régime, montant de cotisation, relevé de participation, nom du bénéficiaire
• Code d’accès et mot de passe
• Documents légaux (testament, acte de mariage…)

Comment nous transmettre des renseignements personnels?

Voici les différentes bonnes pratiques recommandées :

• Sur le Web, par transfert électronique de données (contacter votre administrateur pour la mise en place de cette solution)
• Par téléphone
• Par courriel, en prenant soin d’indiquer votre numéro de groupe en objet et de sécuriser les renseignements (p. ex., en sauvegardant le document qui les contient avec un mot de passe)
• Par poste certifiée ou messagerie

IMPORTANT : N’envoyez que les renseignements personnels nécessaires au traitement de la demande.

Pour toute question ou pour obtenir votre code d’accès au site sécurisé Services aux promoteurs, communiquez avec le Service aux promoteurs, au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut., de 8 h à 17 h, du lundi au vendredi (HE).

Quelle est la différence entre une allocation de retraite et une indemnité de départ?

Une allocation de retraite est la somme versée à l’employé en reconnaissance d’années de service au moment où celui-ci prend sa retraite alors que l’indemnité de départ est versée lors d’une perte d’emploi. Voici quelques mises en situation pour y voir plus clair.

Question : « Un employé quitte pour la retraite. Il a des vacances et des congés non utilisés. Faut-il les inclure dans son allocation de retraite? »

Réponse : Uniquement ses congés de maladie non utilisés peuvent être inclus. Les salaires, primes, heures supplémentaires ou vacances accumulées n’ayant pas été prises avant la retraite sont exclus. Voir les autres exclusions Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Question : « Une employée aimerait faire verser son allocation dans son CELI1 collectif. Peut-on le faire? »

Réponse : Non. Les allocations de retraite ou indemnités de départ sont versées seulement dans le RRCD, le RRS ou le REER2 collectif.

Question : « Un employé doit quitter l’organisation et il aimerait que son indemnité de départ soit versée dans son REER. Doit-on faire des retenues d’impôt à la source? »

Réponse : Non. Lors d’un transfert direct au régime, aucune retenue n'est exigible. Par contre, s’il y a encaissement, il y aura retenue d’impôt. À noter que le transfert n’affecte pas l’espace REER du participant.

Question : « Comment faire ce versement au régime? »

Réponse : Vous devez faire une remise de cotisations séparée de votre remise de cotisations régulières. Avisez ensuite votre administrateur via le Service aux promoteurs qu’il s’agit d’une allocation ou d’une indemnité.

Pour en savoir plus sur l’allocation de retraite, visitez le site de l’ARC Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. et consultez notre Aide-mémoire (PDF, 210 Ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Que vous utilisiez l’interface de remise des cotisations ou le fichier de remise standard, il arrive que des données erronées ou manquantes créent des messages d’erreur lorsque vous effectuez vos remises de cotisations.

Voici deux scénarios courants ainsi que leur solution :

Interface de remise des cotisations

Situation : Vous avez reçu un message d’erreur après avoir fait une nouvelle adhésion et saisi une cotisation pour ce nouveau participant?

Solution : Pas de panique! Il se peut que notre système ne soit pas encore à jour. Attendez 24 heures avant de faire quoi que ce soit. Si la préadhésion et la saisie de la cotisation n’apparaissent pas dans le système le lendemain, communiquez avec votre administrateur.

Fichier de remise standard

Situation : Vous venez d’envoyer votre fichier de remise standard et vous avez reçu ce message :

Solution : Pas de panique! Ce message vous indique où se trouvent vos erreurs.

Vous n’avez qu’à :

1. Corriger votre fichier excel à la ligne indiquée.
2. Le renommer comme le précédent, mais en ajoutant une barre de soulignement suivi d’un R (par exemple : G123456_COT_20140725_R).
3. Le transmettre de la même manière que le fichier initial. Ce nouveau fichier écrasera automatiquement votre fichier erroné.

IMPORTANT : Si vous recevez un 2^e message d’erreur, appelez votre administrateur.

Vous croyez avoir fait une erreur?

Pour faire corriger les montants, types de cotisations, périodes ou autres, ou si vous croyez qu’il y a eu un problème avec le transfert de données, communiquez dès que possible avec votre administrateur.

Mirova a annoncé l’embauche de Bertrand Rocher comme analyste principal du crédit. Il couvrira les secteurs des produits industriels et des services publics. M. Rocher a débuté sa carrière en 1997 en tant qu'analyste des risques chez KBC Bank. Il a ensuite œuvré en tant qu’analyste du crédit du côté vente couvrant diverses entreprises industrielles pour les sociétés CA Indosuez / Calyon (maintenant CAcib) et Fortis, à Madrid, Bruxelles et Paris. Il a rejoint Ostrum AM en 2010, où il a dirigé une petite équipe d'analystes en charge des émetteurs cycliques. En 2017, il est revenu du côté vente, chez Natixis CIB, pour couvrir les secteurs de l'automobile et de l'industriel général. Il s'est classé deuxième lors du sondage Euromoney 2018 pour les deux catégories.

Mirova a ajouté d’autres ressources en embauchant Nelson Ribeirinho comme Analyste Crédit – Institutions Financières. Il a débuté sa carrière en services de banque d’investissement en tant que Stratégiste Covered Bonds / SSA avant d’endosser le rôle de Lead Sell-Side Analyst – Banques, chez Natixis. Dernièrement, il a occupé le poste de VP – Spécialiste Institutions Financières où il fournissait une expertise sur une vaste palette de sujets d’actualité incluant la réglementation, l’optimisation des structures de capitaux et des systèmes de notation, sans oublier la revue des fondamentaux bancaires.

Fiera Capital a annoncé la conclusion d’un accord en vue de l’acquisition de la société Integrated Asset Management (IAM), ce qui confère une plus grande profondeur à l’offre de placements privés alternatifs grâce à l’ajout des stratégies d’IAM en dette privée et d’immobilier.