Édition de mars 2019

Après une année 2017 faste à l’échelle internationale, l’horizon économique s’est obscurci en 2018 et la croissance a été à la baisse. Mais peut-on déjà parler pour autant de récession?

Le 30 janvier dernier, l’équipe des Études Économiques Desjardins publiait son point de vue En cette période d’incertitude, attention de ne pas confondre ralentissement économique et récession Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. (sous l’onglet 2019) qui expose et analyse les faits économiques et financiers.

L’équipe des Études Économiques Desjardins Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. est lauréate du titre de meilleur prévisionniste en 2017 et 2018 selon la firme Focus Economics. Vous pouvez également vous inscrire Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. afin de recevoir ces publications par courriel.

Le 20^e congrès annuel de Benefits Canada sur les régimes à cotisation déterminée, le DC Plan Summit, s’est tenu du 6 au 8 février à Banff, en Alberta. Le congrès a rassemblé des promoteurs de régime, des leaders et des influenceurs du domaine qui ont réfléchi aux meilleures façons d’accroître la mobilisation et les revenus des participants aux régimes de retraite, dans un contexte où la législation, la conception des régimes et la démographie sont en pleine évolution. Des personnalités de premier plan du secteur de l’épargne-retraite collective chez Desjardins ont participé à l’évènement, dont David Charbonneau, premier vice-président, et Nadia Darwish, vice-présidente, Développement et commercialisation.

L’approche moderne de Desjardins en matière d’épargne

En phase avec le thème du congrès, Jean-Pascal Plamondon, Directeur national des Relations clients et Solutions d’investissement, a invité l’auditoire à s’adapter au changement qu’entraînent les nouvelles réalités de notre époque. Il a présenté l’approche moderne de l’épargne adoptée par Desjardins, qui tient compte du caractère unique et évolutif des objectifs des participants aux régimes et qui est axée sur l’atteinte d’objectifs à court et à long terme. En plus d’élargir la portée des régimes de retraite traditionnels pour qu’ils s’adaptent aux objectifs de vie de leurs participants, il a proposé des façons d’aider ceux-ci à atteindre et à maintenir une bonne santé financière. Il a aussi souligné qu’en accordant autant d’importance au parcours et à la mobilisation des participants qu’à leur destination, il était possible de changer la façon dont nous leur parlons de la retraite.

Pour y arriver, l’utilisation efficace de la technologie et le soutien humain sont essentiels. Les conférenciers principaux ont également expliqué comment profiter des occasions que nous offrent l’univers numérique et la science du comportement.

Cet évènement a renforcé davantage notre approche moderne et notre engagement à favoriser la mobilisation et le mieux-être financier des participants aux régimes de retraite.

Le mieux-être financier de nos membres est ce qui compte pour nous. Depuis plusieurs années, l’épargne-retraite collective de Desjardins Assurances a adopté une série de mesures pour simplifier, vulgariser et présenter clairement les notions financières aux participants.

Notre troisième capsule éducative met en lumière la cotisation de contrepartie d’employeur, offerte par certains promoteurs. La diffusion sera réservée exclusivement aux participants dont le régime prévoit cet avantage. L’objectif est de le faire connaître puisque les participants n’en sont pas toujours conscients ou bien n’en profitent pas pleinement.

La cotisation de contrepartie d’employeur

6 mars 2019 (1 min 17 s)

Vous souhaitez diffuser nos capsules éducatives?

Votre régime offre une cotisation d’employeur? N’hésitez pas à partager cette nouvelle capsule.

Votre régime propose un REER collectif? Partagez aussi la capsule à propos du RAP Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. et sa version anglaise Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. sur votre intranet, sur la télévision de la cafétéria ou encore dans votre infolettre interne.

Dès avril, une quatrième capsule éducative sera lancée. Destinée aux participants de cinquante ans et plus, elle aborde la préparation à la retraite et cherche plus spécifiquement à clarifier la question des différentes sources de revenu de retraite

La Journée internationale des femmes est l’occasion de célébrer les progrès accomplis par les femmes. Cependant, des défis et inégalités persistent, notamment en ce qui concerne l’argent.

Une enquête Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. (en anglais seulement) de la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO), réalisée en octobre 2018 auprès de plus de 2 000 Canadiens, a révélé un écart considérable entre les sexes en matière de préparation à la retraite. Dans tous les groupes d’âge, les femmes étaient moins nombreuses à avoir commencé à épargner pour leur retraite que les hommes.

Selon la même enquête, plus de femmes que d’hommes déclarent ressentir un stress élevé par rapport à leur situation financière. Elles auraient aussi moins tendance que les hommes à planifier leur avenir financier.

Mais comment pouvez-vous aider les femmes à changer cette situation?

En faisant la promotion du site sécurisé mobile de Desjardins Assurances auprès des participantes à votre régime. Ce faisant, vous serez également en parfaite cohérence avec le thème de la Journée internationale de la femme de cette année, #InnoverPourTransformer, qui encourage chacun à exploiter la technologie pour promouvoir une plus grande égalité.

Plus précisément, faites connaître notre Centre de mieux-être financier qui…

1. Fait de l’éducation financière et démystifie l'investissement. On y trouve des outils pour motiver les participants à se fixer des objectifs réalistes et à les aider à les atteindre.
2. Montre l’importance d’épargner le plus tôt que possible. Il peut être difficile d’économiser tôt quand notre budget est serré, mais le simulateur Objectif retraite^MD qui se trouve dans notre Centre de mieux-être financier peut montrer aux participants comment l’argent épargné petit à petit peut assurer leur avenir financier.
3. Encourage à se fixer des objectifs à court, moyen et long terme. Les stratégies d’épargne devraient viser l’équilibre entre le remboursement de la dette, l’épargne pour l’achat d’une maison et la planification d’un revenu de retraite. Objectif retraite peut aussi aider les participants à garder le cap afin d’atteindre leurs objectifs à long terme.

En travaillant ensemble, nous pouvons aider tout le monde à améliorer son bien-être financier.

Félicitations à nos gagnants :

• Andrew Kudel, de Saskatoon (SK)
• Stéphanie De Morais Aires, de LaSalle (QC)
• Francis Fournier, de Montréal (QC)

Ils ont chacun a visionné leur vidéo personnalisée ou bien mis à jour leurs données dans Objectif retraiteMD à dsf.ca/participant, entre le 1^er décembre 2018 et le 1^er mars 2019. À la suite du tirage au sort, ils ont chacun obtenu leur prix en cartes-cadeaux ou en bonification à leur régime d’épargne-retraite collective.

À propos du concours…

Comment gagner? Les participants devaient visionner leur vidéo personnalisée ou bien mettre à jour leurs données dans Objectif retraite, entre le 1^er décembre 2018 et le 1^er mars 2019. Ils étaient alors automatiquement inscrits au concours.

Pourquoi compléter Objectif retraite? Ce simulateur de revenus futurs montre aux participants comment leurs choix pourraient les rapprocher ou les éloigner de leurs objectifs financiers. Ils peuvent tester divers scénarios aussi souvent qu’ils le souhaitent – modifier l’âge de retraite, le revenu cible et les montants épargnés – et constater l’incidence potentielle de ces changements.

Une vidéo personnalisée? Le scénario est basé sur la situation unique de chaque participant. À partir des informations disponibles dans Objectif retraite, Penny, notre guide virtuelle, donne des pistes personnalisées pour atteindre le mieux-être financier. Elle indique aux participants la prochaine action à prendre pour se rapprocher de leurs objectifs financiers.

Vos employés ont accès à leurs feuillets fiscaux et reçus REER et RVER sur le site dsf.ca/participant s’ils souhaitent en obtenir une copie avant de recevoir l’original par la poste. Ils sont disponibles dans la section Votre compte, sous l’onglet Relevés et documents > Reçus et feuillets fiscaux.

Vous voulez aider vos employés à obtenir leurs reçus REER, RVER ou leurs feuillets fiscaux? Vous pouvez aussi y avoir accès par votre site sécurisé Services aux promoteurs.

1. Ouvrez une session sur le site dsf.ca/promoteur Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.;
2. Cliquez sur la tuile Dossiers de participants (dans la section bleue);
3. Trouvez le dossier de l’employé en effectuant une recherche avec son nom, son numéro de participant ou d’employé;
4. Cliquez sur le nom de l’employé pour ouvrir son dossier;
5. Dans la section Votre compte, ouvrez la page Reçus d’impôts et feuillets fiscaux;
6. Sélectionnez le reçu ou le feuillet fiscal recherché et imprimez-le au besoin.

Calendrier d’envoi

Les reçus fiscaux REER et RVER originaux ont été envoyés par la poste vers fin de janvier pour les cotisations effectuées en 2018. D’autres reçus seront postés à la fin mars pour les cotisations des 60 premiers jours de 2019.

Les T4A, T4FER, T4 REER et Relevé 2 seront envoyés à la mi-février et les T3, Relevé 16 et NR4 à la mi-mars.

Notre solution de gestion des cotisations permet aux participants de saisir eux-mêmes leurs cotisations spéciales sur le site sécurisé dsf.ca/participant Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.. Cette fonctionnalité les incite également à mieux gérer leurs cotisations et les encourage à programmer des versements automatiques dans leur REER, CELI ou Régime non enregistré.

Cette fonctionnalité vous facilite aussi la vie, puisqu’au terme de chacune de vos périodes de bonis, vous recevez un rapport détaillé qui vous indique ce que vos participants souhaitent faire de leurs bonis. Vous n’avez ensuite qu’à utiliser les informations de ce rapport pour effectuer vos remises.

Pour alléger encore davantage vos tâches administratives, vous pourriez combiner cette solution aux autres solutions de gestion des niveaux de cotisation (GNC) et de transfert électronique des données (TED).

Pour vous prévaloir de notre nouvelle solution, de la GNC ou du TED, communiquez avec votre conseiller en relations clients ou appelez le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut..

Qu’est-ce que le DPA?

Le débit préautorisé (DPA) est une autorisation que vous donnez à Desjardins pour prélever sur votre compte bancaire d'entreprise le montant des cotisations salariales à verser au régime.

Pourquoi changer votre méthode actuelle pour le DPA?

Parce que c’est plus simple, rapide et fiable. Le DPA est déclenché automatiquement lorsque vous nous envoyez votre liste de cotisations et prélève le montant exact de vos cotisations. Vous vous épargnez ainsi la tâche supplémentaire de nous envoyer ce montant par chèque, transfert électronique ou paiement en ligne. Les deux étapes de votre remise de cotisations sont faites en une seule opération et votre paiement et le total des cotisations balancent en tout temps.

Vous n’aimez pas l’idée que Desjardins prélève des montants dans notre compte bancaire?

En fait, c’est vous qui contrôlez le montant et le moment du prélèvement, car c’est l’envoi de votre liste de cotisations qui déclenche le DPA. De plus, ce DPA ne permet aucune autre opération dans votre compte.

Comment s’inscrire au DPA?

Vous devez simplement remplir le formulaire DPA pour entreprise disponible au dsf.ca/promoteur Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. dans Formulaires ou auprès du Service aux promoteurs au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut. ou au erc_promoteur@dsf.ca, de 8 h à 17 h, heure de l’Est, du lundi au vendredi.

Nous avons appris que M. Bruno Weinberg Crocco avait été nommé cogestionnaire de portefeuille au sein de l’équipe de gestion des placements à date cible, à compter du 1^er février 2019. Il rejoint MM. Andrew Dierdorf et Brett Sumsion en tant que cogestionnaire de portefeuille pour les Portefeuilles Passage. Au cours des quatre dernières années, M. Weinberg a été analyste quantitatif au sein du groupe de répartition globale de l’actif (RGA). Il était responsable de fournir un soutien à la recherche aux gestionnaires de portefeuille du groupe des solutions institutionnelles globales, d’effectuer la recherche sur les signaux d’investissement pour la répartition active de l’actif et de diffuser ses conclusions à travers le RGA. Avant de rejoindre le RGA, M. Weinberg a travaillé pendant quatre ans en tant que gestionnaire au sein du groupe des marchés financiers, où il était responsable de la surveillance des tendances des marchés financiers mondiaux susceptibles d’affecter les portefeuilles et les activités de Fidelity.

Vous pourrez maintenant obtenir les bulletins Info Placement directement sur le site Services aux promoteurs, dans la tuile Investissement.

Vous pouvez aussi-vous rendre sur le site Desjardins Assurances Vie pour consultez le rendement de nos fonds.