Édition d'avril 2020

Plus que jamais, Desjardins veut vous accompagner pendant cette période où beaucoup d’entre nous traversent des difficultés financières. Dernièrement, elle a fait des dons importants à des organismes communautaires pour contrer la crise humanitaire, offert des prêts de dernier recours et réduit le taux d’intérêt sur les cartes de crédit pour les particuliers détenteurs. Desjardins continue aussi à travailler en étroite collaboration avec les gouvernements pour trouver d’autres solutions de soutien.

Pour les entreprises, des mesures spéciales d’allègements Lien externe. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre. seront adoptées au cas par cas, telles que :

• Révision temporaire des conditions de financement sur les marges de crédit
• Moratoire de capital pour tous les secteurs
• Accélération du processus de décision
• Report de paiement pour les produits de cartes de crédit et de financement Accord D
• Refinancement de certains actifs

Pour en savoir plus et être au fait des dernières nouvelles, consultez régulièrement la page dédiée au COVID-19 Lien externe. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre. sur le site de Desjardins.

Ce texte a été partagé par courriel le 3 avril 2020 et publié sur le site web Services aux promoteurs.

Alors que nous vivons une période sans précédent, je prends quelques instants pour vous rassurer et vous dire que toute l’équipe de l’Épargne-retraite collective est là, dévouée et travaillant dans votre intérêt et celui de vos participants. Parallèlement, nos collègues de l’Assurance groupes et entreprises informent leurs clients et participants des derniers développements.

Je tenais à vous assurer que nous demeurons entièrement opérationnels et que nous appliquons les mesures gouvernementales recommandées en matière de confinement puisque la majorité de nos employés sont en télétravail. En tout temps, nous suivons les directives des autorités gouvernementales et continuons d’agir de façon responsable pour réduire la propagation du virus.

Alors que le Mouvement Desjardins continue d’aider ses membres et clients à faire face aux difficultés financières engendrées par cette situation, nous sommes là pour vous et vos participants. Nous travaillons d’ailleurs étroitement et en collaboration avec l’Association canadienne des organismes de contrôle des régimes de retraite (l’ACOR) ainsi qu’avec les autorités provinciales et fédérales responsables des régimes de retraite à propos des défis et des inquiétudes que vous pourriez avoir. Nous vous tiendrons informés de tout développement à ce sujet.

Bien que nous soyons toujours en mesure de traiter les demandes reçues par la poste, nous vous invitons à utiliser nos services en ligne à l’adresse dsf.ca/promoteur. Vous pouvez également nous joindre par courriel Ce lien lancera votre logiciel de courriel par défaut. ou en communiquant avec votre conseiller Relations client. Vos participants sont également encouragés à effectuer leurs transactions en tout temps sur le site destiné aux participants, accessible via dsf.ca/participant.

Et soyez rassuré, le Mouvement Desjardins est solide financièrement Lien externe. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre. et nos niveaux de capitalisation et de liquidités sont des assises fiables capables d’absorber les contrecoups du ralentissement économique provoqué par la COVID-19.

Je vous souhaite, ainsi qu’à vos participants, de la santé. Soyez prudent.

David Charbonneau, ASA, AICA

Premier vice-président, Épargne-retraite collective

J’ai le plaisir de vous partager une très bonne nouvelle. Forts de votre confiance indéfectible en Desjardins et soucieux de poursuivre notre croissance partout au pays, nous avons créé une nouvelle structure afin de continuer de vous offrir une expérience client qui est toujours dans votre intérêt et celui de vos participants. Je suis donc très fière de vous annoncer les nominations suivantes, lesquelles composent notre nouveau modèle régional qui vise à répondre encore mieux à vos besoins partout au Canada.

Marc-Olivier Desbiens devient vice-président régional, Québec, Épargne-retraite collective. Il sera responsable du Développement des affaires et des Relations client au Québec ainsi que de l’équipe nationale Meilleures pratiques et Soutien. Depuis son arrivée chez Desjardins, Marc-Olivier a occupé différents postes de gestion en tarification et en stratégie d’investissement, avant de diriger jusqu’à récemment notre équipe des ventes nationale. Il exerce son leadership depuis 16 années dans l’industrie, tant en épargne-retraite collective qu’en assurance collective.

Jean-Pascal Plamondon devient vice-président régional, Ontario et provinces de l’Atlantique, Épargne-retraite collective. Il sera responsable du Développement des affaires et des Relations client en Ontario et dans les provinces de l’Atlantique en plus de diriger l’équipe nationale de Solutions d’investissement. Jean-Pascal compte 18 années d’expérience. Jusqu’à maintenant, il était responsable de nos équipes Relations client et Investissement. Avant de se joindre à Desjardins, il a travaillé dans une firme de consultants nationale à Calgary et à Montréal où il a dirigé les opérations commerciales et le service clients.

Jennifer Katzsch se joint à l’équipe de Desjardins à titre de vice-présidente régionale, Ouest canadien, Épargne-retraite collective. Elle sera responsable du Développement des affaires et des Relations client dans ce territoire, en plus de tenir les rênes de l’équipe nationale d’Éducation et de Transition. Jennifer possède 20 années d’expérience dans ce type de rôle et a débuté sa carrière en tant que promoteur de régime. Elle est connue comme une leader inspirante qui obtient des résultats dans le meilleur intérêt de ses clients.

Je vous invite à communiquer directement avec Marc-Olivier, Jean-Pascal et Jennifer pour les féliciter et leur souhaiter bonne chance dans leurs nouvelles fonctions.

Nadia Darwish

Vice-présidente Développement des affaires, Relations client et Expérience participant

Épargne-retraite collective

Nous déployons plusieurs efforts pour donner à vos participants tout le soutien et toute l’information dont ils ont besoin en cette période difficile.

Le 20 mars dernier, nous leur avons envoyé ce courriel Lien externe. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.. Et le 7 avril dernier, nous avons à nouveau communiqué avec eux afin de leur partager une courte capsule éducative S'ouvre dans une nouvelle fenêtre. à propos des meilleures pratiques à adopter en cette période de volatilité importante des marchés.

Au fur et à mesure que la situation évoluera, nous tiendrons vos participants informés.

Notez que toutes ces communications sont également publiées dans la section Mes messages du site destiné aux participants, accessible via dsf.ca/participant.

En raison du nombre d’appels élevé que reçoit le Centre de contact à la clientèle en cette période exceptionnelle, nous vous invitons à inciter vos participants à effectuer leurs transactions et à consulter leurs informations en tout temps sur le site sécurisé, accessible via dsf.ca/participant S'ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Sur le site, ils peuvent entre autres:

• Consulter les détails de leur compte
• Changer leurs directives de placement
• Modifier leur profil d’investisseur
• Modifier leur bénéficiaire
• Changer leurs cotisations (si prévu dans les règles de votre régime)
• Effectuer des retraits ou des transferts entre fonds

N’hésitez pas à communiquer avec notre Service aux promoteurs au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut. ou erc_promoteur@dsf.ca Ce lien lancera votre logiciel de courriel par défaut. pour toute question.

Le 25 mars dernier, le gouvernement fédéral a adopté le Plan d’intervention économique du Canada à la COVID-19 qui prévoit la réduction de 25 % du montant minimum à retirer d’un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) pour l’année 2020, ce qui inclut les fonds de revenu viager (FRV), les fonds de revenu de retraite immobilisés (FRRI) et les fonds de revenu viager restreints (FRVR); tous désignés ici sous l’appellation FERR. Le nouveau montant minimum à retirer d’un FERR pour l’année 2020 correspond donc à 75 % du minimum calculé au 1^er janvier 2020 (ancien minimum).

C’est une bonne nouvelle

Considérant l’état actuel des marchés, c’est une bonne nouvelle pour vos participants détenant un FERR ou un FRV. En effet, cette mesure leur évite de devoir retirer de l’épargne de leur régime pour répondre aux exigences sur les retraits minimaux.

Quelques précisions

• Seule l’année 2020 est visée par cette mesure.
• Si les participants détenant un FERR ou un FRV ont déjà retiré le montant minimum pour l’année 2020 (ancien minimum) avant le 25 mars 2020, ils ne peuvent pas rembourser 25 % de cette somme dans leur FERR, selon les règles émises par le gouvernement fédéral. Nous devons donc décliner toute demande à cet effet.
• Pour bénéficier de cette mesure, les participants visés doivent en faire la demande en communiquant avec nous au 1 877 585-3033 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut. ou en écrivant à votretransition@dsf.ca Ce lien lancera votre logiciel de courriel par défaut.. Toutefois, s’ils préfèrent maintenir le versement déjà prévu pour leur FERR, ils n’ont aucune action à prendre. Nous le verserons comme prévu.

Nos communications à vos participants

Dans les prochains jours, nous enverrons un courriel à ce sujet à tous les participants qui détiennent un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou un fonds de revenu viager (FRV), qui ont demandé le paiement de rente minimum pour l’année 2020 et qui n’ont pas déjà reçu la totalité du minimum au 25 mars 2020. Nous enverrons une lettre aux participants dont nous n’avons pas l’adresse courriel.

L’heureuse gagnante du concours « Commencez l’année du bon pied et gagnez 5 000 $ » est Mme Elizabeth A. Miner de Summerside, Île-du-Prince-Édouard.

Le concours s’est déroulé du 1^er janvier au 31 mars 2020. Tous les participants qui se sont connectés à notre site sécurisé et y ont visité notre Centre de mieux-être pendant cette période étaient automatiquement inscrits. Pour plus de détails, consultez le règlement du concours (PDF, 184 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Dans le cadre de la situation actuelle où des mises à pied temporaires sont effectuées, il est important pour vous, à titre de promoteur de régimes, de savoir si vous devez communiquer une date de cessation à Desjardins. Ce tableau vous indique la marche à suivre :

*Vous pouvez décider, de façon discrétionnaire, de nous communiquer une date de cessation d’emploi lors d’une mise à pied temporaire, sous réserve des dispositions prévues dans une convention collective, un contrat d’embauche ou autres considérations.

Note : Si vous avez déjà soumis une date de cessation d’emploi pour vos employés par erreur, veuillez communiquer avec nous.

Distinction entre mise à pied temporaire et cessation d’emploi

En termes d’administration, une cessation d’emploi d’emploi entraîne la fin de la participation à un régime de retraite. Des relevés de droits sont alors émis, offrant aux participants divers choix, dont :

• Demeurer dans le régime, lorsque permis.
• Transférer leur épargne accumulée hors du régime, mais demeurer avec Desjardins Assurances.
• Transférer leur épargne accumulée dans un autre régime, à une autre institution financière.
• Retirer au comptant une portion ou la totalité de leur épargne accumulée.

Dans le cas des régimes à cotisation déterminée et des régimes de retraite simplifiés (Québec), une date de cessation ne devrait pas nous être communiquée, puisqu’une mise à pied temporaire n’entraine pas une fin de participation à un régime de retraite. En ce qui a trait aux autres types de régimes, une mise à pied temporaire entraine normalement une fin de participation au régime.

À quel moment une mise à pied temporaire entraine-t-elle une fin de participation au régime?

La réponse varie selon la loi (provinciale ou fédérale), soit entre 26 semaines et 24 mois. Nous travaillons étroitement avec les autorités législatives en matière de retraite à ce sujet et nous vous tiendrons informés si la situation évolue.

Rapport des cotisations de retraite

Ces mises à pied temporaire pourraient engendrer une réduction significative (10 %) des montants de cotisations. Dans certaines provinces où il est nécessaire de rapporter les cotisations prévues, vous devrez fournir un justificatif (par exemple, le formulaire 7 en Ontario ou des formulaires semblables en Colombie-Britannique, Alberta et Nouvelle-Écosse).

Si vous avez des questions, appelez-nous au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut. ou écrivez-nous à l'adresse erc_promoteur@dsf.ca Ce lien lancera votre logiciel de courriel par défaut..

Saviez-vous que chaque province a des règles différentes pour le régime à cotisation déterminée (CD)? C’est pour cette raison que nous devons vous envoyer une nouvelle annexe de régime lorsque vous ajoutez un nouvel employé qui travaillera dans une autre province que la province d’enregistrement de votre régime. Cette annexe vous donnera les règles propres à la province d’emploi en question.

Ce que vous devez faire si le cas se présente

Veuillez aviser votre conseiller Relations client dès que possible afin que l’information parvienne à notre équipe de l’Administration de votre régime qui produira l’annexe nécessaire, effectuera les changements aux règles du régime au besoin et vous renverra les documents pour signature.

1. Quelle est la différence entre une allocation de retraite et une indemnité de départ?

L’allocation de retraite est la somme versée à l’employé en reconnaissance d’années de service au moment où celui ci prend sa retraite, alors que l’indemnité de départ est versée lors d’une perte d’emploi. Toutefois, sur le plan fiscal, une indemnité de départ sera généralement considérée comme une allocation de retraite.

2. Un employé quitte pour la retraite ou perd son emploi. Il a des vacances et des congés non utilisés. Faut-il les inclure dans son allocation de retraite ou son indemnité de départ?

Ses congés de maladie non utilisés peuvent être inclus. Les salaires, traitements, primes, heures supplémentaires ne doivent pas faire partie du calcul de l’allocation ou de l’indemnité. Les vacances accumulées n’ayant pas été prises avant la retraite non plus. Consultez les autres exclusions Lien externe. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre sur le site de l’Agence du revenu du Canada.

3. Une employée aimerait faire verser son allocation (ou son indemnité) dans son compte d’épargne libre d’impôt collectif (CELI). Peut-on le faire?

Non. Les allocations de retraite ou indemnités de départ sont versées seulement dans le régime de retraite à cotisation déterminée (RRCD), le régime de retraite simplifié (RRS) ou le régime enregistré d’épargne-retraite collectif (REER).

4. Un employé doit quitter l’entreprise et il aimerait que son indemnité de départ soit versée dans son REER. Doit-on faire des retenues d’impôt à la source?

En règle générale, le transfert de l’indemnité de départ dans un REER ne peut avoir lieu que si l’employé a des droits de cotisation REER inutilisés. Pour effectuer le transfert sans retenues d’impôt à la source, l’employeur doit demander à l’employé son « État du maximum déductible au titre des REER » ou encore exiger de l’employé une attestation confirmant que la cotisation ne dépasse pas ses droits de cotisation REER inutilisés. Toutefois, une exception s’applique si l’employé a des années d’emploi auprès de l’employeur avant 1996. En effet, l’indemnité de départ peut être transférée dans un REER de l’employé, peu importe les droits de cotisation disponibles, à raison de :

• 2 000 $ par année civile d’emploi (complète ou partielle) antérieure à 1996, plus;
• 1 500 $ par année d’emploi (complète ou partielle) antérieure à 1989 pour lesquelles l’employé n’a pas acquis la part de l’employeur dans un régime de pension agréé (RPA) ou à un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB).

Lorsque l’indemnité de départ est payée à l’employé, des retenues d’impôt à la source doivent être prélevées.

5. Comment faire ce versement au régime?

Vous devez faire une remise de cotisations séparée de votre remise de cotisations régulières. Avisez ensuite le Service aux promoteurs qu’il s’agit d’une allocation ou d’une indemnité en appelant au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut. ou en écrivant à erc_promoteur@dsf.ca Ce lien lancera votre logiciel de courriel par défaut..

Pour en savoir plus sur l’allocation de retraite, visitez le site de l'ARC Lien externe. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre et consultez notre Aide-mémoire (PDF, 139 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Lorsque vous effectuez vos remises de cotisations, il arrive que des données erronées ou manquantes créent des messages d’erreur, peu importe que vous utilisiez l’interface de remise des cotisations ou le fichier de remise standard.

Voici deux scénarios courants ainsi que leur solution :

1. Interface de remise des cotisations

Situation : Vous avez reçu un message d’erreur après avoir fait une nouvelle adhésion et saisi une cotisation pour ce nouveau participant?

Solution : Il se peut que notre système ne soit pas encore à jour. Attendez 24 heures avant de faire quoi que ce soit. Si la préadhésion et la saisie de la cotisation n’apparaissent pas dans le système le lendemain, communiquez avec votre administrateur.

2. Fichier de remise standard

Situation : Vous venez d’envoyer votre fichier de remise standard et vous avez reçu ce message :

Solution : Ce message vous indique où se trouvent vos erreurs.

Vous n’avez qu’à :

1. Corriger votre fichier excel à la ligne indiquée.
2. Le renommer comme le précédent, mais en ajoutant une barre de soulignement suivi d’un R (par exemple : G123456_COT_20140725_R).
3. Le transmettre de la même manière que le fichier initial. Ce nouveau fichier écrasera automatiquement votre fichier erroné.

IMPORTANT : Si vous recevez un 2^e message d’erreur, appelez votre administrateur.

Vous croyez avoir fait une erreur?

Pour faire corriger les montants, types de cotisations, périodes ou autres, ou si vous croyez qu’il y a eu un problème avec le transfert de données, communiquez dès que possible avec votre administrateur ou avec le Service aux promoteurs en appelant au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut. ou en écrivant à erc_promoteur@dsf.ca Ce lien lancera votre logiciel de courriel par défaut..

Dans le cadre du processus de révision périodique, des modifications à la composition de nos Fonds Multigestion ont été apportés le 30 mars 2020. Ces modifications s’inscrivent dans notre philosophie de gestion pour ces fonds, soit optimiser le rendement espéré à long terme pour un niveau de risque donné.

Les principaux changements apportés à ces fonds se résument comme suit :

• Révision de l’allocation entre fonds au sein de la composante en actions étrangères de grande capitalisation afin d’en optimiser la combinaison. Ce changement se traduit notamment par le retrait du Fonds d’actions mondiales Hexavest.
• Ajout du fonds d’actions canadiennes à faible volatilité Fidelity à la composante en actions canadiennes afin d’assurer une cohérence avec l’approche à faible volatilité de la composante en actions étrangères.

Ces modifications n’entraîneront pas de changement de tarification pour les Fonds Multigestion.

Pour de plus amples renseignements, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Relations client.

Franklin Templeton

Franklin Resources a annoncé qu’elle avait conclu un accord pour acquérir Legg Mason. L’ajout des multiples filiales d’investissement de Legg Mason fait de Franklin Templeton l’un des plus grands gestionnaires de placements mondiaux avec une combinaison de 1,5 billion de dollars d’actifs sous gestion. L’acquisition comprendra les principales sociétés affiliées de gestion d’actifs suivantes : Brandywine Global, Clarion Partners, ClearBridge Investments, Martin Currie, QS Investors, Royce Investment Partners et Western Asset.

DGIA

DGIA a annoncé l’arrivée de M. Vincent Fitzbay comme directeur principal et chef des opérations (COO) de DGIA. Dans son rôle, M. Fitzbay supervisera les fonctions de gouvernance des données, de gouvernance opérationnelle, de soutien expert applicatif et de gestion des projets. Il assurera des relations productives avec nos partenaires stratégiques, notamment les groupes de technologie, d’arrière-guichet, de suivi de marché et de quantification des risques.

Gestion de portefeuille Triasima

Gestion de portefeuille Triasima a annoncé l’arrivée au sein de son équipe de M. Giovanni Romeo en tant que directeur principal, Opérations sur valeurs. Dans ce rôle, M. Romeo mettra à contribution son expertise et son expérience en négociation de titres pour assurer une exécution optimale des ordres d’achat et de vente provenant de l’équipe Gestion de portefeuille.

Beutel Goodman

Beutel Goodman a annoncé la nomination de Mme Linda Watts, CFA, au poste de vice-présidente, Service à la clientèle/Développement des affaires. Mme Watts se joint à Beutel Goodman avec plus de 20 années d’expérience dans le secteur financier. Elle a, entre autres, occupé des postes dans les domaines du service à la clientèle institutionnelle, du crédit aux entreprises, du développement de produits et du développement des affaires.