Édition de mars 2020

Depuis la fin du mois de janvier dernier, les marchés financiers affichent un niveau de volatilité accru en raison de la propagation du nouveau coronavirus (COVID‑19). Cette situation permet de rappeler aux investisseurs que les placements boursiers peuvent faire l’objet de fluctuations importantes sur de courtes périodes de temps, et que les marchés boursiers ne sont jamais à l’abri d’événements imprévisibles pouvant affecter la valeur des investissements.

Bien qu’il demeure de l’incertitude sur les impacts financiers qui résulteront ultimement du coronavirus et que ces impacts dépendront de l’évolution de sa propagation, les marchés boursiers ont déjà anticipé que l’économie mondiale subira des effets négatifs à court terme, notamment en raison de la diminution du tourisme et des baisses de la production et de la demande en Chine. À plus long terme, il faut garder en tête qu’une stabilisation éventuelle de la situation devrait atténuer les fluctuations subies par les marchés et entraîner un retour à la normale.

De notre côté, nous continuons de suivre la situation de près et d’observer le comportement des divers fonds de notre offre de placement. Pour limiter les impacts négatifs découlant de périodes de volatilité des marchés, il est important que vous rappeliez aux participants à vos régimes d’épargne-retraite de :

• Maintenir un portefeuille diversifié qui pourrait atténuer les pertes durant les soubresauts des marchés;
• S’assurer que la composition de leur portefeuille demeure alignée sur leur profil d’investisseur;
• Garder le cap sur leurs objectifs d’épargne et leur plan pour les atteindre.

Notez que nous avons également publié un message similaire à celui-ci sur le site destiné aux participants.

En date de la fin février 2020, Franklin Templeton a modifié la structure de son fonds d’actifs réels mondiaux, offert par l’entremise de la plateforme d’épargne-retraite collective de Desjardins Assurances. La composante en titres d’immobilier et d’infrastructures mondiaux cotés en bourse est maintenant gérée par Franklin Templeton selon des mandats indiciels, en remplacement des fonds gérés activement utilisés par le gestionnaire depuis la mise en place du fonds. Ce changement permet d’optimiser la structure du fonds, en minimisant le coût associé aux actifs ayant comme objectif principal d’assurer une liquidité quotidienne, sans affecter l’objectif de rendement global du fonds. Ce changement n’a aucun impact sur le portefeuille de fonds d’actifs réels privés, qui représente la composante principale du fonds.

En lien avec ce changement, nous sommes fiers d’annoncer que le frais d’investissement associé au fonds sur notre plateforme a été réduit de 0,10 % et ce, autant pour le bénéfice des investisseurs actuels que futurs. Cette réduction de frais a pris effet automatiquement en date du 1^er mars 2020.

À propos du Fonds Actifs réels mondiaux Franklin Templeton

Ce fonds, géré activement, vise à offrir à la fois un rendement courant et une appréciation à long terme du capital à travers un portefeuille de fonds de placement qui investissent dans différents secteurs d’actifs réels de l’économie mondiale. Il alloue principalement du capital à des stratégies privées d’immobilier et d’infrastructure de base ainsi qu’à des stratégies de titres cotés d’immobilier et d’infrastructure. Il peut également investir dans d’autres catégories d’actifs réels telles que les terres agricoles et l’exploitation forestière, ou dans d’autres stratégies privées d’immobilier et d’infrastructure (valeur ajoutée, opportuniste et détention directe). Le fonds vise un rendement annualisé net supérieur d’au moins 4 % à celui de l’Indice des prix à la consommation du Canada, sur des périodes mobiles de quatre ans.

Pour de plus amples renseignements sur ce changement, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Relations client.

Le 29 janvier 2020, Beutel Goodman a annoncé la nomination de Vim Thasan, MBA, CFA, au poste de vice-président de l’équipe Actions canadiennes. M. Thasan compte 20 années d’expérience dans le secteur financier, dont 11 dans le secteur de la gestion de placement. Il occupait plus récemment le poste de gestionnaire de portefeuille à Gestion d’actifs 1832.

Desjardins accélère le pas en matière de lutte et d’adaptation aux changements climatiques. Voici quelques exemples concrets d’engagements pris en 2019 :

• La signature, à New York, des Principles for Responsible Banking (PRB) : un engagement formel auprès des Nations Unies. Desjardins a été la première institution financière canadienne à signer ces principes.
• La poursuite des travaux pour renforcer l’intégration des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les processus de gestion de placements, dans les offres d’épargne, de financement, de gestion immobilière et d’approvisionnement responsable.
• La fixation d’une nouvelle cible de réduction de 20 % de ses propres émissions de gaz à effet de serre (GES) d’ici 2024, par rapport à ses émissions de 2018.
• Le devancement de l’échéance pour l’installation des 200 bornes de recharge pour véhicules électriques dans les caisses du Québec et de l’Ontario (Desjardins a présentement installé 184 bornes de recharge au sein de son réseau des caisses).

Être et rester carboneutre

Depuis 2017, Desjardins maintient sa carboneutralité en procédant à l’achat de crédits de carbone vérifiés.

D’ici 2024, pour continuer de réduire nos émissions de GES, nous allons prioriser la mise en œuvre de programmes pour optimiser les déplacements d’affaires et la réduction de la consommation de papier. Nous allons aussi travailler à l’amélioration de l’efficacité énergétique de nos bâtiments et de notre flotte automobile. Restez à l’affût des nouvelles à ce sujet!

Pour plus d’information, consultez notre publication Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. sur nos pratiques en matière de lutte et d’adaptation aux changements climatiques.

Le DC Plan Summit, organisé par Benefits Canada, a eu lieu à Montréal, du 5 au 7 février 2020 et a rassemblé près d’une centaine de promoteurs de régimes et autres intervenants de l’industrie tels que des assureurs et des intermédiaires de marché. Ce forum accueillait différents conférenciers, dont notre vice-présidente, Solutions d’affaires et Commercialisation, Maria-José Perea.

Dans sa présentation sur l’évolution des régimes de retraite, elle a notamment abordé la difficulté d’épargner pour la retraite et du stress financier qu’éprouvent les participants. Elle estime qu’il faut s’intéresser à l’ensemble des besoins financiers des participants afin de mieux les accompagner dans la planification de leur retraite.

Maria-José a également brossé les grandes lignes de notre approche intégrée en matière de mieux-être, soit : reconnaitre les réalités quotidiennes des participants; offrir un accompagnement et des conseils afin qu’ils atteignent leurs objectifs à court ou à long terme; communiquer plus souvent avec les participants pour stimuler leur engagement et élargir leurs connaissances en littératie financière; consolider leurs actifs afin qu’ils bénéficient de frais concurrentiels; et être là pour les conseiller selon leurs différents objectifs de vie.

« Pour aider véritablement nos participants à se préparer pour la retraite, nous devons leur donner des conseils, au bon moment, pour le bon objectif. Ce qui nous incite à intégrer des conseils en ligne toujours accessibles et l’indispensable accès à une expertise humaine […] Il nous faut aussi offrir aux participants une expérience aussi simple, pratique et précieuse que toute autre expérience d’achat offerte par les fournisseurs les plus avant-gardistes », a souligné Maria-José en terminant sa présentation, qui a d’ailleurs été fort bien accueillie.

Avec la solution gestion des cotisations, les participants peuvent mieux gérer leurs cotisations en programmant des versements automatiques ou encore en versant des montants forfaitaires dans leur REER, CELI ou Régime non enregistré (RNE) via le site destiné aux participants.

La solution gestion des cotisations vous facilite aussi la vie, puisqu’à la fin des périodes de bonis, vous recevez un rapport détaillé qui vous indique ce que vos participants souhaitent faire de leurs bonis. Vous n’avez ensuite qu’à utiliser les informations de ce rapport pour effectuer vos remises.

Pour alléger davantage vos tâches administratives, vous pourriez combiner la gestion des cotisations aux autres solutions telles que la Gestion des niveaux de cotisation (GNC) et le Transfert électronique des données (TED).

Pour vous prévaloir de la gestion des cotisations, de la GNC ou du TED, communiquez avec votre conseiller Relations client ou appelez le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut..

L’Agence du revenu du Canada (ARC) exige que les employeurs qui parrainent un régime de pension agréé (RPA)¹ remplissent le formulaire T1007, Déclaration de renseignements des personnes rattachées Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre., et le soumettent à l’ARC dans les 60 jours suivant l’adhésion de toute personne rattachée au RPA. Pour plus de renseignements sur la marche à suivre, consultez la section « Instructions pour l’employeur » du formulaire T1007.

Notez que la pénalité pour production tardive du formulaire T1007 est de 25 $ par jour, jusqu’à concurrence de 100 jours.

Une personne rattachée² possède au moins une des caractéristiques suivantes :

• Elle est (ou est réputée être) directement ou indirectement propriétaire d’au moins 10 % des actions émises d’une catégorie du capital-actions de l’employeur (ou d’une corporation liée à celui-ci);
• Elle a un lien de dépendance avec l’employeur (p. ex., l’actionnaire majoritaire de l’employeur ou le conjoint, l’enfant, le frère, la sœur, la mère, le père, le beau-frère, etc. de l’actionnaire majoritaire de l’employeur);
• Elle est réputée être un actionnaire déterminé de l’employeur selon l’alinéa (d) de la définition d’« actionnaire déterminé » donnée au paragraphe 248(1) de la Loi de l’impôt sur le revenu.

La personne est réputée posséder, selon les situations, la totalité ou une partie des actions d’une société appartenant à :

• Une autre personne ayant un lien de dépendance avec elle (p. ex., conjoint, enfant, frère, sœur, père, mère, beau-frère, etc.);
• Une fiducie dont elle est bénéficiaire; et
• Une société de personnes dont elle est associée.

Attention : Ces définitions ne sont pas exhaustives. Veuillez consulter votre fiscaliste pour obtenir une opinion sur votre situation particulière.

Lorsque vous réembauchez un employé, peu importe le motif (mises à pied saisonnières, marché du travail compétitif, etc.), n’oubliez pas de communiquer avec le Service aux promoteurs ou votre administrateur avant de commencer les remises de cotisations pour ces employés. Si vous ne le faites pas, la remise de l’ensemble de vos employés sera retardée.

Lorsque cela se produit, nous devons communiquer avec vous afin de déterminer ce qui se passe. En nous informant à l’avance, vous éviterez toute complication et vos remises seront traitées à temps.

Afin d’éviter les délais, appelez-nous au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut. ou écrivez-nous à l’adresse erc_promoteur@dsf.ca. Nous nous occuperons du reste!

Qu’est-ce que le DPA?

Le débit préautorisé (DPA) permet le prélèvement par Desjardins du montant des cotisations salariales à verser au régime, directement de votre compte bancaire d’entreprise.

Pourquoi changer votre méthode actuelle pour le DPA?

Parce que c’est plus simple, rapide et fiable. Grâce au DPA, le montant exact de vos cotisations est prélevé dès que vous nous envoyez votre liste de cotisations. Vous n’avez donc plus la tâche de nous envoyer ce montant par chèque, transfert électronique ou paiement en ligne. Les deux étapes de votre remise de cotisations sont faites en une seule opération. De plus, votre paiement et le total des cotisations balancent en tout temps.

Vous n’aimez pas l’idée que Desjardins prélève des montants de votre compte bancaire?

En fait, c’est vous qui contrôlez le montant et le moment du prélèvement, car c’est l’envoi de votre liste de cotisations qui déclenche le DPA. De plus, ce DPA ne permet aucune autre opération dans votre compte.

Comment s’inscrire au DPA?

Vous devez simplement remplir le formulaire DPA pour entreprise disponible sur le site web Services aux promoteurs. Pour y accéder, allez au dsf.ca/promoteur, cliquez sur le bouton Se connecter, puis sur Épargne-retraite collective. Saisissez votre code d’utilisateur et votre mot de passe et, à partir de la page d’accueil, rendez-vous dans la section Formulaires. Pour l’obtenir, vous pouvez aussi téléphoner au Service aux promoteurs 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut. ou écrire au erc_promoteur@dsf.ca.

Le concours « Commencez l’année du bon pied » tire à sa fin! N’oubliez pas d’en avertir vos participants.

Mode d’inscription : il suffit de visiter notre Centre de mieux-être en se connectant au site destiné aux participants via dsf.ca/participant

Tirage : un grand prix de 5 000 $

Date limite : le 31 mars 2020

Une visite dans le Centre de mieux-être aidera vos participants à :

• Établir un plan d’épargne et comprendre davantage l’investissement
• Apprendre à faire un budget et à gérer les dettes et le crédit
• Comprendre en quoi les assurances contribuent à la paix d’esprit.

Faites parler les murs!

Imprimez et placez l’affiche bien en vue.

Affiche 11 x 17 (PDF, 1,01 mo) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Affiche 8,5 x 11 (PDF, 689 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

En participant au concours, vos participants pourraient trouver ce qu’il leur faut pour envisager leur avenir financier avec plus de confiance.

Pour en savoir plus sur ce concours, lisez le règlement complet (PDF, 184 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..