Édition de novembre 2020

Cette année marque le 10^e anniversaire du Mois de la littératie financière au Canada. Il s’agit aussi d’une période éprouvante pour de nombreux Canadiens qui vivent des difficultés financières en raison de la pandémie de COVID-19.

Chez Desjardins, l’éducation financière et la coopération sont au cœur de notre mission et de notre modèle d’affaires depuis 120 ans. À l’Épargne-retraite collective, nous croyons depuis longtemps en l’importance d’aider vos participants à mieux comprendre leurs finances. C’est pourquoi nos stratégies de communication et d’éducation sont conçues pour les aider, peu importe leur âge, leur niveau de littératie financière ou leur stade de planification de la retraite. Nous pensons que vos participants doivent jouer un rôle actif dans l’atteinte de leur autonomie financière.

Nos courriels ciblés invitent vos participants à agir et ainsi se rapprocher de leur mieux-être financier, selon leur niveau d’engagement actuel. Nos courriels présentent du contenu éducatif simple, des vidéos et des tutoriels, ce qui contribue à améliorer les connaissances financières de vos participants.

Notre site web sécurisé dsf.ca/participant offre une multitude de renseignements et d’outils d’éducation et de planification de la retraite :

• Le Centre de mieux-être financier est une source fiable d’informations sur les finances personnelles.
• Le Centre d’éducation en ligne offre aux participants des classes virtuelles interactives, des outils et de l’accompagnement afin qu’ils adoptent de saines habitudes en matière de finance et d’épargne.
• Avec son interface simple, pratique et ludique, notre simulateur de revenu de retraite Objectif retraite aide les participants à se fixer un scénario de retraite et à garder le cap.

Nos représentants du Centre de contact avec la clientèle sont aussi là pour accompagner vos participants dans l’atteinte de leur autonomie financière. Voici d’ailleurs deux des commentaires recueillis au cours des derniers mois :

« On a répondu à mes questions et on m’a rassuré à propos de mes placements. Il y avait un humain au bout du fil. »

« La personne à qui j’ai parlé était aimable et m’a grandement aidée. Je ne connais rien aux placements, alors c’était très rassurant. »

Comme nous le mentionnions dans l’édition de septembre, ces points de contacts et de ces outils ont été grandement utilisés par les participants au cours des derniers mois et nous espérons qu’ils ont contribué à améliorer leur littératie financière.

Pour mieux comprendre vos participants

Consultez nos rapports et tableaux de bord ciblés. Ils ont pour but de vous accompagner dans la gestion quotidienne et à long terme de votre régime et de vous aider à mieux comprendre les besoins et les comportements de vos participants en matière d’épargne. Pour de plus amples renseignements à ce sujet, communiquez avec votre conseiller Relations client.

Chez Desjardins, nous travaillons toujours dans l’intérêt de nos clients en trouvant de nouvelles façons de répondre à leurs besoins. C’est pourquoi nous espérons créer une meilleure expérience pour vos participants en lançant Omni au cours des prochains mois. Il s’agit d’une toute nouvelle application mobile pour les détenteurs de régimes collectifs.

Cette application permettra à vos participants de gérer leurs comptes d’épargne-retraite collective et d’assurance collective Desjardins, partout et en tout temps. Ils pourront effectuer plusieurs transactions et accéder à un éventail de services en ligne à partir de leur téléphone.

Grâce à l’application Omni, vos participants profiteront pleinement de leurs régimes collectifs et auront bientôt leur santé et leur mieux-être financier au bout des doigts!

Restez à l’affût!

Afin d’être cohérents avec la terminologie anglaise de l’industrie de l’épargne-retraite collective, nous remplacerons graduellement le mot « participant » par « plan member » dans nos différents canaux et outils de communication (y compris les courriels et les lettres, les formulaires, les relevés, le site destiné aux participants, les guides et les brochures, etc.).

Ce changement s’applique dès maintenant à l’URL qui dirige les participants vers leur site. Ainsi, l’URL actuelle dfs.ca/participant fera graduellement place à dfs.ca/groupplanmember.

Soyez rassurés. Bien que l’URL anglaise actuelle disparaîtra progressivement de nos communications, elle restera active jusqu’à ce que le changement soit pleinement déployé.

IMPORTANT : Ce changement n’affecte en rien les outils en français; l’URL demeure dsf.ca/participant.

Il est encore temps d’encourager vos participants à vos régimes d’épargne collectifs à participer au concours C’est votre chance de passer au vert. En plus de leur donner la chance de gagner l’un des 4 prix de 1 000 $, vous les incitez à opter pour nos services en ligne. Il s’agit d’une excellente façon d’aider vos participants à gérer efficacement leur épargne.

Rappel du concours

Comment participer :

1. ouvrir une session du site sécurisé via dsf.ca/participant et visiter le site
2. choisir le format de relevé électronique sous Mon profil > Préférences de communicationpour doubler les chances de gagner.

Le premier tirage au sort s’est tenu le 4 novembre dernier. Nous sommes heureux de vous dévoiler les deux gagnants. Toutes nos félicitations à Mme Nancy Macrae, de Charlottetown, Î.-P.-É. et de M. Stephen Hartnup, de Burlington, Ont. Ils remportent chacun 1 000 $! Le prochain et dernier tirage se tiendra le 3 décembre prochain.

Si ce n’est pas déjà fait, utilisez ces affiches pour promouvoir le concours auprès de vos employés.

[PDF Affiche 8,5 x 11] S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.

[PDF Affiche 11 x 17] S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Pour en savoir plus sur le concours, lisez le règlement complet (PDF, 353 Ko)

En promouvant le concours auprès de vos participants, vous les aidez à atteindre l’autonomie financière.

En janvier 2021, nous effectuerons l’envoi des relevés financiers de fin d’année et nous voulons nous assurer qu’ils parviendront à tous vos participants. Leur adresse postale et leur courriel doivent donc être à jour dans nos systèmes. Pour ceux qui reçoivent seulement la version papier, assurez-vous que l’adresse du domicile est à jour. Pour tous les autres, assurez-vous que le courriel et l’adresse du domicile sont à jour. Ainsi, chacun pourra recevoir ses relevés au bon endroit.

Pourquoi ne pas rappeler à vos participants de modifier eux-mêmes leurs renseignements sur le site destiné aux participants au dsf.ca/participant, sous l’icône Mon profil?

Vous pouvez aussi faire les modifications pour vos participants sur le site Services aux promoteurs au dsf.ca/promoteur. Cliquez sur Gestion de participants, cherchez le participant dont l’adresse a changé et apportez les corrections nécessaires.

Si vous avez de nombreux changements à apporter aux dossiers de vos participants, vous pouvez aussi nous envoyer l’information dans un fichier démographique standard. Pour en savoir plus, communiquez avec votre administrateur dédié ou avec le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut..

Merci de nous aider à tenir les renseignements sur vos participants à jour.

Certains de vos participants souffleront leur 71^e bougie cette année? Assurez-vous de prendre les mesures nécessaires afin que leur transition se fasse en douceur.

Les participants oublient parfois que, avant la fin de l’année où ils atteindront 71 ans, ils ont l’obligation de convertir les sommes détenues dans leur régime d’épargne-retraite enregistré ^{[ Note 1 ]} en produit de revenu. S’ils ne le font pas, toute somme non immobilisée sera transférée dans un FERR et tout montant immobilisé sera transféré dans un FRV. Si le solde de leur compte est inférieur à 20 % du maximum des gains admissibles pour l’année, soit 11 740 $ pour 2020, ils recevront un versement forfaitaire imposable.

En septembre, un relevé d’options est envoyé à tous les participants concernés pour les inviter à choisir la façon de convertir leur épargne. Comme certains oublient ou sont en retard, nous comptons sur vous pour nous aider à communiquer l’information.

Ce que vous pouvez faire

Assurez-vous que les adresses de vos participants sont à jour pour qu’ils puissent recevoir leur relevé d’options.

Informez vos participants que nos spécialistes de la retraite peuvent leur expliquer les choix offerts et les aider à choisir une combinaison de produits qui conviendra à leurs besoins.

Important

Afin de vous assurer que ces participants reçoivent les cotisations et les avantages fiscaux auxquels ils ont droit, vous devez nous acheminer leurs cotisations finales (remises et paiement) au plus tard le 1^er décembre 2020. La loi nous oblige à vous remettre toute cotisation reçue après le 31 décembre 2020.

Nos spécialistes de la retraite sont là pour simplifier la vie des participants au moment de prendre leur décision. Les participants peuvent les contacter au 1 877 585-3033 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut..

Si vous avez des questions, contactez votre administrateur dédié ou le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447 Ce lien lancera votre logiciel de téléphonie par défaut..

Desjardins Assurances est fière d’annoncer l’ajout du Fonds ACM Commercial Mortgage à la composition de son Fonds crédit privé multigestionnaire. Cet ajout vise à augmenter légèrement le rendement espéré à long terme du fonds, tout en diversifiant sa composante en hypothèques commerciales canadiennes. Un poids cible de 10 % sera alloué au Fonds ACM, alors que le poids cible attribué au Fonds Addenda passera de 30 % à 20 %, de manière à maintenir l’allocation cible du Fonds en hypothèques commerciales canadiennes à 30 %.

Le Fonds ACM Commercial Mortgage vise à investir dans un portefeuille diversifié de prêts hypothécaires à court terme garantis par des actifs immobiliers commerciaux et à valeur ajoutée situés partout au Canada. Le portefeuille hypothécaire est diversifié géographiquement et par catégorie d’actifs afin de générer du revenu, tout en protégeant le capital. Le fonds met l’accent sur les marchés primaires (Toronto, Ottawa, Montréal et Vancouver) et les catégories d’actifs traditionnelles (commerces de détail, immeubles à bureaux, immeubles industriels et logements multifamiliaux).

À propos du Fonds crédit privé multigestionnaire

Ce fonds est composé d’un portefeuille de fonds sous-jacents qui vise à maximiser le revenu courant tout en limitant l’exposition aux fluctuations des taux d’intérêt. Il investit dans différents fonds de titres à revenu fixe canadiens et étrangers, ciblant principalement des stratégies privées qui peuvent englober les prêts aux entreprises, les prêts à la consommation, la dette immobilière et la dette liée aux infrastructures, ainsi que d’autres actifs à liquidité moindre comme les prêts bancaires. Le fonds investit également une portion limitée de son actif dans des titres à revenu fixe transigés sur les marchés publics.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur ces changements, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Relations client.

Dans le cadre de son processus de gouvernance, Desjardins Assurances évalue trimestriellement chacun des fonds inclus dans son offre en épargne-retraite collective afin d’assurer le respect de ses critères de sélection. Cette évaluation repose sur quatre principaux éléments :

• le personnel
• les processus d’investissement
• le respect du style de gestion
• la performance

Cet exercice nous amène à inscrire certains fonds sur une liste de surveillance mise à jour chaque trimestre. Pour chacun des fonds placés sous surveillance, nous déterminons le ou les éléments préoccupants et effectuons un suivi étroit de la situation. Un fonds demeure sous surveillance jusqu’à ce que la situation se soit redressée ou, si les préoccupations persistent, jusqu’à ce que le fonds devienne non recommandé ou soit retiré de notre offre.

En plus de la production de la liste de fonds sous surveillance, le processus de gouvernance vise aussi à s’assurer que les gestionnaires respectent leurs politiques de placement en place. Ceci nous amène à produire un certificat de conformité général et un sommaire des modifications aux politiques de placement mis à jour trimestriellement.

La liste des fonds sous surveillance et des fonds non recommandés, le certificat de conformité général, le sommaire des modifications aux politiques de placement ainsi que l’ensemble des politiques de placement des fonds sont publiés trimestriellement sur le site web Services aux promoteurs. Pour y accéder, allez au dsf.ca/promoteur, cliquez sur le bouton Se connecter, puis sur Épargne-retraite collective. Saisissez votre code d’utilisateur et votre mot de passe et, à partir de la page d’accueil, rendez-vous dans la section Vos nouvelles.

Le 14 septembre 2020, Comgest nous a informés qu’après 21 ans de service, Wojciech Stanislawski changera de rôle l’an prochain pour assumer une plus grande responsabilité dans plusieurs projets centralisés importants au sein de l’entreprise. Dans son nouveau rôle, M. Stanislawski apportera une contribution plus large à la firme sur des projets plus stratégiques et participera à la structure de gouvernance senior de Comgest. Les changements seront effectifs à compter de janvier 2021 et, à partir de cette date, M. Stanislawski ne sera plus directement rattaché à l’équipe mondiale des marchés émergents (GEM) chez Comgest. Donc, à partir de l’an prochain, il cessera d’être inscrit comme gestionnaire de portefeuille désigné sur les fonds publics et les mandats. M. Stanislawski et l’équipe des marchés émergents mondiaux ont soigneusement préparé la transition. Aucune incidence sur les activités de recherche et de gestion de portefeuille en cours n’est prévue, malgré l’ampleur, l’étendue et le mandat de l’équipe GEM. Les responsabilités directes de M. Stanislawski en matière de recherche sur les stocks sont déjà assumées par l’équipe élargie depuis un certain temps.

Le 1^er octobre 2020, MFS nous a informés d’un changement qui sera apporté à son équipe de direction. Le 1^er mars 2022, Michael W. Roberge, l’actuel chef de la direction, deviendra chef de la direction et président du conseil d’administration de MFS. À cette même date, Robert J. Manning, l’actuel président exécutif de MFS prendra sa retraite après 36 ans d’expérience auprès de la société.

Le 30 septembre 2020, Invesco nous a informés que le rôle de Dave Jubb passait de gestionnaire de fonds à stratège de portefeuille. Ce changement se traduit uniquement par le fait qu’il ne sera plus désigné comme gestionnaire de fonds dans le portefeuille GTR.