Édition de mars 2021

Depuis mars dernier, les défis socioéconomiques sont nombreux. Et Desjardins continue d’être à l’écoute des communautés et de répondre « présent », d’un océan à l’autre.

Chez Desjardins, nous croyons que la relance socioéconomique peut se faire de façon locale et durable. C’est pourquoi nous avons décidé de soutenir concrètement les entrepreneurs avec le Programme de subventions pour petites entreprises Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. de Desjardins Assurances, qui a été lancé le 27 janvier dernier. En effet, des subventions de 10 000 $ seront octroyées à 75 petites entreprises de propriété et d’exploitation locales, dont certaines recevront aussi un soutien publicitaire et des conseils d’affaires personnalisés de la part d’étudiants à la maîtrise en administration des affaires (MBA) de la Schulich School of Business de l’Université York. Ces mesures ont valu au Mouvement Desjardins d’être l’une des trois institutions financières nord-américaines dont les actions responsables pendant la pandémie ont été soulignées par les Nations Unies, ce dont nous sommes très fiers.

Grâce à l’expertise de son équipe des Études économiques, Desjardins est à l’affût des plus récents développements économiques. Cet automne, Desjardins est allé au-devant des entrepreneurs et a dressé un portrait de la relance socioéconomique Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. dans chacune des régions du Québec, en collaboration avec la Fédération des chambres de commerce du Québec. Ces analyses économiques sont également disponibles à tous et gratuitement.

Pour tout savoir sur les plus récentes nouvelles économiques au Canada et ailleurs dans le monde, vous pouvez vous inscrire afin de recevoir les publications de l’équipe des Études économiques Desjardins Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Avec Omni, l’appli mobile tout-en-un de l’Assurance et l’Épargne-retraite collectives de Desjardins, vos participants ont maintenant tout ce qu’il faut pour suivre leur épargne-retraite, n’importe où, n’importe quand.

Faites-leur découvrir Omni à travers un concours qui pourrait leur faire gagner 1 000 $.

Pour participer

Pour être automatiquement inscrits au concours, vos participants n’auront qu’à se connecter à leur compte d’épargne-retraite collective via l’appli mobile Omni Desjardins entre le 6 avril et le 6 juin.

Quatre prix de 1 000 $ à gagner

Les participants courent la chance de gagner l’un des quatre prix de 1 000 $. Les gagnants pourront déposer leur prix dans leur régime d’épargne-retraite collectif1 ou l’obtenir en argent. Pour désigner quatre gagnants, deux tirages se tiendront le 11 mai et deux autres le 9 juin 2021.

Le 6 avril, vos participants recevront un courriel les invitant à participer au concours et à visionner une courte vidéo présentant les avantages d’Omni.

Affiches à imprimer ou à publier sur votre intranet pour promouvoir le concours auprès de vos employés :

Affiche 8,5 x 11 (PDF, 797 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Affiche 11 x 17 (PDF, 797 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Pour en savoir plus sur le concours, lisez le règlement complet (PDF, 222 Ko) S'ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Nous sommes très heureux de vous présenter notre nouveau matériel d’adhésion, qui reflète notre approche humaine, moderne et inspirante : Donnez vie à vos rêves. Nous souhaitons ainsi créer une expérience simple et pertinente pour nos participants grâce à de l’information pertinente et succincte qui met l'accent sur le mieux-être financier. Ce matériel se veut aussi un outil d’accompagnement qui présente les avantages d’un programme d’épargne-retraite collectif offert par Desjardins Assurances. Il introduit également le concept des différents objectifs d’épargne possibles, en plus de celui de la retraite.

Pour soutenir notre virage numérique, le nouveau matériel est disponible en version PDF avec des liens cliquables, dont un qui mène au téléchargement d’Omni Desjardins, notre nouvelle appli mobile. Bien que nous privilégiions l’expérience numérique, nous continuons aussi d’offrir des guides en papier 100 % recyclé.

Principales différences entre l’ancienne trousse d’adhésion et la nouvelle

1. Fini le portfolio! Le nouveau guide est doté d’une pochette intérieure où sont insérés tous les documents.
2. Il y a moins de documents dans la trousse, et le guide simplifié comporte maintenant 6 pages au lieu de 18.
3. Penny, notre guide virtuelle, a été intégrée à différents endroits dans les guides pour donner des recommandations utiles.
4. Omni est là! Nous avons ajouté de l’information sur l’appli Omni, de sorte que le participant apprendra comment la télécharger et accéder à son compte d’épargne-retraite collective à partir de l’appareil mobile de son choix.

Nouveau feuillet d’adhésion

La nouveauté s’étend aussi à notre feuillet d’adhésion, qui peut servir à rappeler à vos employés d’adhérer à leur nouveau régime ou de créer leur compte afin d’accéder à nos services en ligne. Tout comme les guides, il contient des liens pour télécharger la nouvelle appli Omni ou se rendre directement sur le site dsf.ca/participant, à partir duquel les participants peuvent créer leur compte ou s’y connecter.

L’accessibilité, un pas de plus vers l’inclusion

Nos guides et feuillets d’adhésion en version PDF peuvent être lus par les personnes qui utilisent un logiciel de grossissement ou un lecteur d’écran en synthèse vocale ou en braille.

Disponibilité du nouveau matériel

Le feuillet d’adhésion et la nouvelle trousse en versions papier et PDF sont disponibles pour tous nos groupes. Il suffit d’en faire la demande à votre conseiller Relations client. Notez que vous pouvez toutefois écouler les anciennes trousses papier avant de commander les nouvelles.

Feuillet d’adhésion

Le débit préautorisé (DPA) permet le prélèvement, par Desjardins, du montant des cotisations salariales à verser au régime directement de votre compte bancaire d’entreprise.

Pourquoi changer votre méthode actuelle pour le DPA?

Parce que c’est plus simple, rapide et fiable. Grâce au DPA, le montant exact de vos cotisations est prélevé dès que vous nous envoyez votre liste de cotisations. Vous n’avez donc plus besoin de nous envoyer ce montant par chèque, transfert électronique ou paiement en ligne. Les deux étapes de votre remise de cotisations sont combinées en une seule opération. De plus, votre paiement et le total des cotisations correspondent en tout temps.

Vous n’aimez pas l’idée que Desjardins prélève des montants de votre compte bancaire?

En fait, c’est vous qui contrôlez le montant et le moment du prélèvement, car c’est l’envoi de votre liste de cotisations qui déclenche le DPA. De plus, ce DPA ne permet aucune autre opération dans votre compte.

Comment s’inscrire au DPA?

Vous devez simplement remplir le formulaire DPA d’entreprise disponible sur le site web Services aux promoteurs. Pour y accéder, allez au dsf.ca/promoteur, cliquez sur le bouton Se connecter, puis sur Épargne-retraite collective. Saisissez votre code d’utilisateur et votre mot de passe et, à partir de la page d’accueil, rendez-vous dans la section Formulaires. Vous pouvez aussi demander le formulaire en appelant le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447 ou en écrivant à erc_promoteur@dsf.ca.

L’Agence du revenu du Canada (ARC) exige que les employeurs qui parrainent un régime de pension agréé (RPA)2 remplissent et lui soumettent le formulaire T1007, Déclaration de renseignements des personnes rattachées Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre., dans les 60 jours suivant l’adhésion de toute personne rattachée au RPA. Pour plus de renseignements sur la marche à suivre, consultez la section « Instructions pour l’employeur » du formulaire T1007.

Notez que la pénalité pour production tardive du formulaire T1007 est de 25 $ par jour, jusqu’à concurrence de 100 jours.

Une personne rattachée3 possède au moins une des caractéristiques suivantes :

• Elle est (ou est réputée être) directement ou indirectement propriétaire d’au moins 10 % des actions émises d’une catégorie du capital-actions de l’employeur (ou d’une corporation liée à celui-ci);
• Elle a un lien de dépendance avec l’employeur (p. ex., l’actionnaire majoritaire de l’employeur ou le conjoint, l’enfant, le frère, la sœur, la mère, le père, le beau-frère, etc. de l’actionnaire majoritaire de l’employeur);
• Elle est réputée être un actionnaire déterminé de l’employeur selon l’alinéa (d) de la définition d’« actionnaire déterminé » donnée au paragraphe 248(1) de la Loi de l’impôt sur le revenu.

La personne est réputée posséder, selon les situations, la totalité ou une partie des actions d’une société appartenant à :

• Une autre personne ayant un lien de dépendance avec elle (p. ex., conjoint, enfant, frère, sœur, père, mère, beau-frère, etc.);
• Une fiducie dont elle est bénéficiaire;
• Une société de personnes dont elle est associée.

Attention : Ces définitions ne sont pas exhaustives. Veuillez consulter votre fiscaliste pour obtenir une opinion sur votre situation particulière.

Le 14 décembre dernier, le gouvernement de Terre-Neuve-et-Labrador a modifié sa loi « Pension Benefits Act, 1997 » Lien externe au site. S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. (en anglais seulement) afin de permettre aux détenteurs de comptes de retraite immobilisés (CRI), de fonds de revenu viager (FRV) et de fonds de revenu de retraite immobilisés (FRRI) de cette province de pouvoir demander la désimmobilisation d’une partie de leurs instruments d’épargne-retraite immobilisés, notamment en cas de difficultés financières. Les raisons qui permettent la désimmobilisation sont les suivantes :

• Risque d’éviction en raison de l’incapacité d’effectuer mensuellement ses paiements hypothécaires;
• Incapacité d’effectuer ses paiements de loyer;
• Incapacité de payer le loyer du premier du mois ou le dépôt de sécurité afin de louer une résidence;
• Incapacité de payer des frais médicaux;
• Incapacité de payer les coûts liés à l’équipement ou aux traitements liés à un handicap;
• Un faible revenu qui ne dépasse pas 66,66 % du maximum des gains admissibles (MGA); ou
• La non-résidence pour au moins 2 ans consécutifs.

Ce changement est en vigueur depuis le 1^er mars 2021. Nous fournirons plus d’indications à ce sujet dans une prochaine édition de L’essentiel.

Conformément à ses pratiques de bonne gouvernance, Desjardins Assurances retirera les fonds suivants de sa plateforme d’épargne-retraite collective le 23 avril 2021 :

• 316 - Équilibré canadien CI Signature
• 289 - Desjardins obligations canadiennes (DGIA)
• 380 - Revenu fixe mondial indiciel Vanguard
• 343 - Desjardins actions canadiennes revenu (DGIA)
• 330 - Actions canadiennes CI Cambridge
• 238 - Actions canadiennes toutes capitalisations Triasima
• 246 - Actions américaines MFS
• 278 - Actions mondiales Hexavest
• 236 - Actions mondiales couvert Hexavest

Les participants et promoteurs de régimes touchés par ces changements devraient déjà avoir reçu une communication à cet effet, précisant notamment le fonds de remplacement défini pour chacun des fonds retirés.

Différents facteurs sont considérés dans la décision de maintenir ou non un fonds donné sur la plateforme. Parmi ceux-ci se retrouvent le respect des critères qualitatifs et quantitatifs sur lesquels repose notre processus de gouvernance des fonds, le niveau d’intérêt pour le fonds de même que sa compétitivité par rapport aux options de placement comparables.

Pour en savoir plus sur ces changements, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Relations client.

Le 15 mars 2021, Desjardins Assurances a apporté des modifications aux noms des fonds ci-dessous dans le but de mieux indiquer leur admissibilité aux différents types de véhicules d’épargne :

• Le Fonds DSF BlackRock^© indiciel actions ÉU a été renommé Fonds DSF BlackRock^© indiciel actions ÉU (enregistré seulement);
• Le Fonds DSF BlackRock^© indiciel actions ÉU couvert a été renommé Fonds DSF BlackRock^© indiciel actions ÉU couvert (enregistré seulement);
• Le Fonds DSF BlackRock^© indiciel actions ÉU (non enregistré) a été renommé Fonds DSF BlackRock^© indiciel actions ÉU.

Les deux premiers fonds ne sont offerts qu’aux régimes de retraite et organismes de bienfaisance enregistrés, alors que le dernier est accessible à tous les types de véhicules d’épargne.

Pour en savoir plus sur ce changement, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Relations client.

BlackRock^© est une marque de commerce déposée de BlackRock, Inc. Utilisation sous licence.

Le 23 avril 2021, Desjardins Assurances modifiera la structure des investissements détenus dans le Fonds Marchés émergents DGIA offert sur sa plateforme d’épargne-retraite collective. À cette date, les unités du fonds DGIA, dans lequel est investi le fonds DSF, seront remplacées par des positions auprès de quatre gestionnaires externes. L’objectif de cette nouvelle structure est de maintenir l’approche multigestionnaire et diversifiée du fonds DGIA tout en diminuant les coûts associés à celle-ci. À la suite de ces changements, le fonds sera renommé Fonds Marchés émergents multigestionnaire et ses frais d’investissement réguliers seront réduits.

Parmi les gestionnaires externes qui feront partie de la nouvelle structure, deux agissent déjà comme sous-gestionnaires du fonds : Baillie Gifford et Comgest. Deux nouveaux gestionnaires, Mondrian et T. Rowe Price, viendront compléter la structure de façon à assurer une forte complémentarité entre les différentes approches d’investissement. Les stratégies exactes qui composeront la nouvelle structure sont les suivantes :

• Baillie Gifford : Emerging Markets All Cap
• Comgest : Global Emerging Markets Equity (via le Fonds Desjardins SociéTerre Actions des marchés émergents)
• Mondrian : Emerging Markets Equity
• T. Rowe Price : Emerging Markets Discovery Equity

Pour en savoir plus sur ces changements, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Relations client.

Dans le cadre du processus de révision périodique de nos Fonds multigestion, nous apporterons des modifications à leur composition le 31 mars 2021. Ces modifications s’inscrivent dans notre philosophie de gestion des Fonds multigestion, qui vise à optimiser le rendement espéré à long terme pour un niveau de risque donné.

Les principaux changements se détaillent comme suit :

• La répartition entre fonds au sein de la composante en actions étrangères de grande capitalisation est revue afin d’en optimiser la combinaison. Ce changement se traduit notamment par le remplacement du Fonds d’actions mondiales à volatilité contrôlée Acadian par le Fonds d’actions mondiales Mondrian.
• Le Fonds de revenu fixe mondial indiciel Vanguard sera retiré de la composante en obligations étrangères, et sa répartition sera réattribuée au Fonds Desjardins obligations mondiales (PGIM) afin d’augmenter le potentiel de valeur ajoutée provenant de cette composante.

Des changements mineurs seront également apportés à la répartition d’actifs des fonds en lien avec l’exercice annuel de révision de leur répartition stratégique.

Les modifications n’entraîneront pas de changement au niveau de la tarification.

Pour en savoir plus sur ce changement, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Relations client.

Le 23 avril 2021, Desjardins Assurances modifiera l’investissement sous-jacent à son fonds actuellement nommé Fidelity Frontière Nord offert sur sa plateforme d’épargne-retraite collective. La nouvelle stratégie sous-jacente au fonds deviendra alors la stratégie Fidelity Actions canadiennes de base, et le fonds sera renommé au nom de cette stratégie.

L’objectif du fonds demeurera sensiblement le même, soit d’offrir un rendement provenant principalement de l’appréciation du capital à long terme. Le principal changement réside dans les investissements, qui se feront désormais exclusivement dans un portefeuille diversifié d’actions de sociétés canadiennes de toutes capitalisations. Aucun titre étranger ne sera donc détenu dans ce fonds. La nouvelle stratégie mettra l’emphase sur l’ajout de valeur à travers la sélection de titres, tout en gardant des caractéristiques de style et des allocations sectorielles similaires à celles de l’indice de référence.

Ce changement, dont l’objectif est d’offrir une stratégie mieux adaptée au marché institutionnel, permettra également de réduire les frais de placement réguliers du fonds.

Pour en savoir plus sur ce changement, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller Relations client.

Le 27 janvier 2021, Epoch nous a informés que David Pearl, cochef des placements et cofondateur, prendra sa retraite le 30 juin 2021. Bill Priest, Bill Booth et Mike Welhoelter continueront de diriger l’équipe d’investissement en tant que cochefs des placements.

Le 8 février 2021, DGIA nous a annoncé le changement de fonction de Marie-Claude DesRoches au sein de l’équipe Revenu fixe. M^me DesRoches prend ainsi la responsabilité des activités de cette équipe chez DGIA, incluant l’analyse du crédit et la gestion de portefeuille, à titre de directrice. À la suite de ce changement, la nouvelle direction que M^me DesRoches supervise s’appelle la direction Revenu fixe.

DGIA nous a aussi annoncé la nomination, en date du 22 janvier 2021, de Frédéric Angers à titre de directeur principal, Placements infrastructures.