Édition d'août 2022

Une campagne s’ajoute à notre programme de communications automatisées dans le but de renforcer l’engagement envers l’épargne-retraite.

La campagne Profil d’investisseur invite les participants et participantes à répondre au questionnaire Profil d’investisseur dans leur compte en ligne, afin de s’assurer que leurs directives de placement correspondent à leur situation actuelle.

Si cette campagne est activée pour votre ou vos groupes, seules les personnes qui ont terminé leur adhésion pourront recevoir le message, si :

• elles n’ont jamais complété leur profil d’investisseur; ou
• la mise à jour de leur profil d’investisseur date de plus de 24 mois.

Vous voulez que vos participants et participantes reçoivent nos communications automatisées?

Communiquez dès maintenant avec votre conseiller ou conseillère Relations client pour donner votre accord.

Selon nos analyses, les participants et participantes qui complètent Objectif retraite^MD cotisent en moyenne près de trois fois plus que ceux et celles qui ne l’ont pas fait.

C’est pourquoi ce simulateur de revenu de retraite fera l’objet d’un courriel promotionnel qui leur sera envoyé en septembre. Il leur expliquera :

• les avantages de se servir d’Objectif retraite
• comment en tirer profit
• comment simuler différents scénarios de retraite pour prendre des décisions éclairées en matière d’épargne et s’approcher de leur objectif financier

Nous les inviterons aussi à consulter leur vidéo personnalisée dans laquelle Penny, notre guide virtuelle, leur fait des recommandations en fonction des données saisies dans le simulateur.

Plus qu’un simulateur traditionnel

Contrairement aux outils qui se contentent de fournir de l’information générique, Objectif retraite accompagne les participants et participantes en leur faisant des suggestions pour garder le cap et atteindre leur objectif financier.

^MD Marque déposée de Desjardins Sécurité financière.

Nous avons envoyé un sondage par courriel le 16 août aux promoteurs de régime, aux courtiers et aux consultants abonnés à l’infolettre L’essentiel.

Si vous l’avez reçu, veuillez prendre le temps d’y répondre, car cela nous aidera à produire des articles pertinents pour vous. De plus, pour chacun des sondages remplis, nous verserons 1 $ à Centraide!

Vous pouvez aussi répondre au sondage en cliquant sur ce lien Lien externe au site. S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.

L’équipe de rédaction de L’Essentiel et Centraide vous remercient!

Si votre régime permet l’acquisition immédiate des cotisations patronales, ne tenez pas compte de cet avis.

En quoi consiste l’acquisition des cotisations patronales?

L’acquisition des cotisations patronales par un employé ou une employée peut être utilisée comme stratégie de rétention du personnel. Elle est assujettie à une période de participation déterminée selon les règles de votre régime, jusqu’à concurrence de 24 mois. Le personnel est ainsi incité à demeurer en emploi, à défaut de quoi il faudra renoncer aux cotisations patronales.

Que faire des cotisations patronales pour ceux et celles qui ont quitté leur emploi avant la fin de la période d’acquisition?

Si vous offrez un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) ou un régime à cotisation déterminée (CD) et que l’acquisition des cotisations patronales n’est pas immédiate, les cotisations non acquises (somme des droits non acquis) vous seront retournées si vous ne nous transmettez pas de directives d’utilisation, car la somme accumulée des droits non acquis doit être utilisée avant le 31 décembre de l’année suivante.

Comment utiliser la somme accumulée des droits non acquis?

Selon les règles de votre régime, différents choix s’offrent à vous. Vous pouvez :

• recevoir la somme des droits non acquis au comptant ou par transfert bancaire moins les impôts applicables; ou
• répartir cette somme entre les participants et participantes de votre régime.

Si vous choisissez cette dernière option, vous devrez indiquer à Desjardins Assurances comment vous désirez répartir la somme entre les participants et participantes du régime.

Une autre option s’offre à vous, si vous offrez un régime CD, soit :

• payer les dépenses administratives, les frais de placement et les autres dépenses engagées concernant le régime.

Si vous n’avez pas fait parvenir vos directives à Desjardins Assurances pour l’utilisation de la somme des droits non acquis dans votre régime, nous vous invitons à communiquer avec votre administrateur de régime ou avec le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447.

Les membres de votre personnel qui auront 71 ans cette année doivent transférer le solde de leur régime d’épargne-retraite¹ dans un produit de revenu de retraite tels qu’un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), un fonds de revenu viager (FRV), une rente ou autre.

Deux actions à faire pour éviter les erreurs :

1. Nous aviser d’ici le 15 novembre si vous prévoyez verser des cotisations pour ces employés et employées d’ici la fin de cette année.
   • Si c’est le cas, nous vous demandons de les faire parvenir au plus tard le 1^er décembre 2022 afin d’éviter tout problème à la fin de l’année. Les cotisations reçues après le 31 décembre vous seront retournées.
2. Vous assurer que nous détenons l’adresse et la date de naissance exactes des personnes visées et que ces dernières ne figurent pas dans votre rapport d’informations manquantes. Vous pouvez rappeler à votre personnel de le changer grâce à l’appli Omni Desjardins ou sur le site sécurisé dsf.ca/participant; ou en le faisant en leur nom via dsf.ca/promoteur.

À partir de septembre, ces employés et employées recevront un relevé de Desjardins Assurances leur présentant leurs options. Nous leur demandons de nous indiquer leur choix d’ici le 1^er décembre 2022 afin de prendre de l’avance sur le processus de conversion du régime en revenu de retraite. Toutefois, selon les règles fiscales de l’Agence du revenu du Canada, ils et elles ont jusqu’au 31 décembre 2022 pour faire leur choix, sans quoi nous devrons suivre la procédure prévue en cas de défaut de réponse. Cette procédure est expliquée sur leur relevé d’options.

Pour toute question, n’hésitez pas à communiquer avec votre administrateur de régime ou le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447.

Nous souhaitons attirer votre attention sur 2 articles importants parus depuis le début de l’année dans de la section Comment faire.

Ces 2 articles portent sur le versement des cotisations.

Le 23 juin 2022, Mirova a annoncé l’acquisition de SunFunder, une société de gestion de dette privée qui finance des projets liés aux énergies renouvelables en Afrique et en Asie.

Le 23 juin 2022, PGIM a annoncé l’embauche de Daleep Singh à titre de chef économiste mondial et responsable de recherche macroéconomique mondiale dans l’équipe de revenu fixe.

Le 23 juin 2022, Baillie Gifford a annoncé la nomination de Catherine Flockhart comme cheffe de l’ESG, ainsi que le départ d’Andrew Cave qui était chef de la Gouvernance. Il sera remplacé par Toby Ross.

Le 6 juillet 2022, PIMCO a annoncé les nominations de Qi Wang à titre de CIO pour la mise en œuvre des portefeuilles, de Sudi Mariappa en tant que responsable mondial des analyses et de Josh Davis comme responsable mondial de la gestion de risque de portefeuille.

Le 13 juillet 2022, AllianceBernstein a annoncé la nomination de Kate Burke à titre de COO et CFO, ainsi que d’Onur Erzan à titre de responsable mondial des groupes clients et responsable du patrimoine privé.