Édition de novembre 2022

Notre sondage envoyé par courriel le 16 août 2022 a porté ses fruits! Les réponses obtenues nous permettront de produire du contenu encore plus pertinent pour vous.

Le sondage nous a appris que :

• 77 % des répondants et répondantes estiment que le contenu de L’essentiel est très utile ou relativement utile dans l’exercice de leurs fonctions.
• Les sections les plus appréciées sont :
  • Vos participants pour 58 % des réponses
  • Comment faire pour 53 % des réponses
  • Investissements et marchés financiers pour 37 % des réponses
• Les personnes qui ont répondu ont un grand intérêt pour les sujets suivants :
  • Santé financière du personnel 60 %
  • Régimes d’accumulation 50 %
  • Santé physique et psychologique au travail 47 %
  • Les placements 46 %

Chose promise, chose due

En échange de chaque sondage rempli, nous avions promis de donner 1 $ à Centraide. Comme 600 personnes ont répondu au sondage, nous avons versé 600 $ à l’organisme.

Merci encore pour vos réponses!

La campagne Fonds par défaut vise à encourager les participants et participantes qui n’ont pas établi leurs directives de placement de le faire dans les plus brefs délais. Le message indique clairement au destinataire que son épargne se trouve dans un fonds par défaut qui pourrait ne pas lui permettre de tirer le maximum de son programme d’épargne.

Lorsque cette campagne est activée pour un groupe donné, seules les personnes qui ont terminé leur adhésion et dont l’épargne se trouve dans le fonds par défaut (parce qu’elles ne nous ont pas fourni leurs directives de placement) recevront le message, si :

• leur montant d’épargne est de plus de 0 $, et
• elles n’ont pas fait la sélection d’une option de placement, ou
• leur promoteur de régime n’a pas sélectionné une option de placement par défaut pour son groupe

Raffinement des campagnes automatisées déjà en cours

Toujours dans l’optique d’envoyer le bon message à la bonne personne, nous avons ajouté aux campagnes suivantes un critère pour ne cibler que les personnes qui détiennent plus de 0 $ en épargne :

• Adhésion manquante au REER obligatoire
• Bénéficiaire manquant
• Fonds par défaut
• Profil d’investissement
• Objectif retraite^MD

Vous voulez que vos participants et participantes reçoivent nos communications automatisées?

Communiquez dès maintenant avec votre conseiller ou conseillère Relations client pour donner votre accord.

En novembre, mois de la littératie financière, nous encourageons les participants et participantes à en apprendre davantage sur l’épargne et à investir dans leur bien-être financier.

L’inflation et la hausse des taux d’intérêt les obligeront peut-être à ajuster leur budget pour gérer leurs dépenses quotidiennes et rembourser leurs dettes. Leur équilibre financier dépendra alors de leur situation financière et de leurs objectifs.

Les gens hésitent parfois à parler d’argent. On peut les aider à trouver un équilibre en déboulonnant quelques mythes et fausses perceptions qui pourraient leur causer du stress et les empêcher de profiter de leur programme d’épargne-retraite collectif.

Dans la campagne courriel du mois de novembre, chaque mythe est déconstruit. Nous fournissons aussi des conseils pour passer à l’action. De plus, nous invitons les participants et participantes à se connecter à leur compte en ligne où se trouvent les outils et les ressources conviviales nécessaires pour profiter du programme d’épargne-retraite collectif, comme :

• le Centre d’éducation en ligne, qui propose, entre autres, des webinaires gratuits
• le simulateur de revenu Objectif retraite^MD
• le questionnaire sur le profil d’investisseur

Continuons à promouvoir l’éducation financière et à aborder certains mythes pour aider les participants et participantes à trouver leur équilibre financier. Cliquez ci-dessous pour télécharger du matériel d’éducation financière que vous pourrez partager au sein de votre organisation :

• Moxi-screen (PDF, 1,3 Mo) S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.
• Contenu sur les mythes qui empêchent de passer à l’action (PDF, 234 ko) S'ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Pour en savoir plus sur notre approche, consultez la page Communication et éducation S'ouvre dans une nouvelle fenêtre..

Si votre régime permet l’acquisition immédiate des cotisations patronales, ne tenez pas compte de cet avis.

En quoi consiste l’acquisition des cotisations patronales?

L’acquisition des cotisations patronales par un employé ou une employée peut être utilisée comme stratégie de rétention du personnel. Elle est assujettie à une période de participation déterminée selon les règles de votre régime, jusqu’à concurrence de 24 mois. Le personnel est ainsi incité à demeurer en emploi, à défaut de quoi il faudra renoncer aux cotisations patronales.

Que faire des cotisations patronales non acquises (somme des droits non acquis)?

Selon les règles de votre régime, différents choix s’offrent à vous. Vous pouvez :

• recevoir la somme des droits non acquis au comptant ou par transfert bancaire moins les retenues d’impôt applicables, ou
• répartir cette somme entre les participants et participantes de votre régime

Si vous choisissez cette dernière option, vous devrez indiquer à Desjardins Assurances comment vous désirez répartir la somme.

Une autre option s’offre à vous, si vous offrez un régime à cotisation déterminée (CD), soit payer les dépenses administratives, les frais de placement et les autres dépenses engagées concernant le régime.

Qu’arrive-t-il lorsque vous ne transmettez pas de directives d’utilisation?

Si vous offrez un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) ou un régime CD, et que l’acquisition des cotisations patronales n’est pas immédiate, les cotisations non acquises vous seront retournées (moins les retenues d’impôt applicables), car la somme accumulée des droits non acquis doit être utilisée avant le 31 décembre de l’année suivante.

Communiquez avec votre administrateur ou votre administratrice de régime ou avec le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447 pour donner vos directives ou pour toute question.

Saviez-vous qu’un Rapport des informations manquantes^{[ Note 1 ]} est déposé chaque mois dans votre compte sur le site Services aux promoteurs? Ce rapport vous indique les informations qui sont manquantes dans les dossiers de vos participants et participantes.

Afin d’éviter de mauvaises surprises, il est important que vous communiquiez avec les personnes dont les dossiers ne sont pas complets, surtout lorsque leur adhésion est manquante.

Voici ce qui se produit dans ce cas, selon le régime :

Dans le cas du régime volontaire d’épargne-retraite (RVER), l’adhésion des participants et participantes est automatique. Toutefois, s’il manque de l’information sur la personne bénéficiaire ou des renseignements personnels, un rapport des informations manquantes pourrait vous être envoyé. Veuillez alors demander aux participantes et participants concernés de nous faire parvenir les renseignements manquants via leur compte en ligne accessible via le site dsf.ca/participant ou l’application Omni Desjardins.

Pour consulter le rapport :

• cliquez sur la tuile Centre de rapports
• ouvrez l’onglet Rapport des informations manquantes

Des questions sur le rapport des informations manquantes? Communiquez avec votre administrateur ou votre administratrice de régime ou appelez le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447.

Pourquoi ne pas adhérer aux communications automatisées? En adhérant à ce type de communication, les participants et participantes touchés reçoivent le bon message au bon moment. Voici la liste des communications disponibles à ce jour :

• Adhésion manquante au REER obligatoire
• Bénéficiaire manquant
• Fonds par défaut
• Profil d’investissement
• Objectif retraite^MD

Communiquez dès maintenant avec votre conseiller ou conseillère Relations client pour donner votre accord.

Si un participant ou une participante désire effectuer un retrait comptant de son régime^{[ Note 3 ]}, et si ce dernier et la législation afférente le permettent, les dates limites suivantes doivent être respectées afin que le montant imposable relatif au retrait soit inclus dans la déclaration de revenu de l’année fiscale 2022.

Notez qu’en général, il n’est pas recommandé de retirer l’argent d’un régime enregistré, car l’épargne détenue dans ces régimes est destinée à la retraite.

Pour toute question, votre personnel peut communiquer avec notre Centre de contact avec la clientèle, au 1 888 513-8665, de 8 h à 20 h (HE), du lundi au vendredi. Un agent ou une agente se fera un plaisir de les aider.

Nous souhaitons attirer votre attention sur 3 articles importants parus depuis le début de l’année dans la section Comment faire.

Autres articles importants parus dans la section Comment faire depuis janvier 2022

Dès la fin de 2022, et pendant pratiquement toute l’année 2023, BlackRock^® fera évoluer la composition du portefeuille des fonds à date cible BlackRock^® LifePath^® (LifePath) afin de tenir compte des occasions et des risques liés aux critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Ce changement vise à offrir des portefeuilles qui répondent davantage aux besoins à long terme des investisseurs et investisseuses. Pour le moment, seules les composantes en actions des fonds LifePath changeront dans le but d’améliorer les facteurs ESG, sans sacrifier les rendements et sans incidence importante sur le profil de risque des portefeuilles. Les composantes de titres à revenu fixe et de protection contre l’inflation de ces fonds demeurent inchangées pour l’instant.

Le tableau ci-dessous présente un aperçu des changements d’exposition qui résultent de la transition des composantes en actions des fonds.

On s’attend à ce que ces fonds LifePath, axés sur les facteurs ESG, génèrent des résultats de placement semblables à ceux des fonds traditionnels, voire meilleurs. Selon les recherches de BlackRock, une gestion efficace des facteurs ESG bonifie le rendement financier et favorise la réussite à long terme des entreprises. De plus, les stratégies ESG se sont révélées plus résilientes pendant les périodes de turbulences sur les marchés.

BlackRock échelonnera la transition aux nouveaux indices axés sur les facteurs ESG de la fin de 2022 à la majeure partie de 2023 afin de minimiser les coûts de transition et l’impact sur le marché.

Cette modification n’a pas d’incidence sur l’objectif de placement ou l’ajustement progressif des fonds LifePath. Les frais de placement des fonds demeureront inchangés. Toutefois, le remplacement des fonds sous-jacents pourrait avoir une incidence fiscale et il y aura probablement des répercussions pour les années d’imposition 2022 et 2023.

Pour toute question sur ces changements, veuillez communiquer avec votre conseiller ou votre conseillère Relations client.

Desjardins Assurances est fière d’annoncer l’ajout du fonds Fiera Comox Private Credit Opportunities à la composition de son Fonds de crédit privé multigestionnaire. Cet ajout vise principalement à augmenter le niveau de diversification du portefeuille de stratégies privées sous-jacentes du Fonds. L’engagement initial auprès de ce nouveau fonds, dont la cible est établie à 15 % du Fonds de crédit privé multigestionnaire, a été effectué en octobre 2022. À la suite de cet ajout, l’allocation cible au fonds PIMCO Private Income passera graduellement de 50 % à 35 % alors que l’exposition du Fonds à ses autres fonds sous-jacents demeurera inchangée.

Le fonds Fiera Comox Private Credit Opportunities est un portefeuille diversifié d’instruments mondiaux de crédit privé de sociétés qui vise à générer des rendements absolus à long terme attrayants tout en protégeant le capital. Il cherche à construire et maintenir un portefeuille d’environ 20 investissements, mettant l’emphase sur la dette de premier et second rang tout en investissant de manière opportuniste dans des instruments de crédit subordonnés. Le gestionnaire du fonds considère diverses transactions de financement, principalement auprès de sociétés du marché intermédiaire aux États-Unis et en Europe, incluant des acquisitions, des refinancements, de la recapitalisation de dividendes et du financement de croissance. Il vise à optimiser la performance du portefeuille à travers les cycles économiques en ciblant quatre caractéristiques principales pour l’ensemble des investissements : (i) des sociétés de qualité; (ii) des rendements contractuels élevés; (iii) de la documentation légale serrée et restrictive, et (iv) une protection baissière en cas de ralentissement économique.

À propos du Fonds de crédit privé multigestionnaire

Ce fonds est composé d’un portefeuille de fonds sous-jacents qui vise à maximiser le rendement courant tout en limitant la sensibilité aux taux d’intérêt. Il investit dans différents fonds de titres à revenu fixe canadiens et étrangers ciblant principalement des stratégies privées qui peuvent englober les prêts aux entreprises, les prêts à la consommation, la dette immobilière et la dette en matière d’infrastructures, ainsi que d’autres actifs à liquidité moindre tels que les prêts bancaires. Le fonds peut également investir une portion limitée de son actif dans des titres à revenu fixe transigés sur les marchés publics.

Pour en savoir plus sur ce changement, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller ou votre conseillère Relations client.

Le 19 octobre 2022, AllianceBernstein annonçait le départ de Michelle Dunstan, directrice principale de la responsabilité (Chief Responsibility Officer). C’est Erin Bigley qui était responsable en investissement responsable pour la division de revenu fixe, qui remplace Mme Dunstan dans le rôle de CRO.

Le 26 octobre 2022, Comgest annonçait la nomination de Franz Weiss comme directeur principal des investissements (CIO) de la firme à partir de 2023. Arnaud Cosserat restera directeur général (CEO) et membre du Comité d’investissement de la firme, mais délèguera graduellement ses responsabilités de CIO à M. Weiss au cours de 2023.