Édition de février 2023

​On a le diable au corps! Nos façons de faire, notre campagne REER et notre plateforme d’investissement déplacent de l’air. Entrez dans la danse!

Vol. 13 – N˚02

Réglementation et conformité

Vos participants

Comment faire

Résumé en 5 secondes : Voyez comment transférer des bonis facilement grâce à la solution de gestion des bonis de Desjardins Assurances, selon le ou les régimes que vous offrez.

La solution de gestion des bonis vous permet d’effectuer vos remises en toute simplicité. À la fin de chaque période de collecte de données sur les bonis, vous recevez un rapport détaillé qui vous indique dans quel régime les participants et participantes souhaitent transférer leur boni, en tout ou en partie. Vous n’avez ensuite qu’à utiliser les informations de ce rapport pour procéder aux transactions.

La gestion des bonis est disponible pour un :

  • régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
  • régime non enregistré (RNE)
  • compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
  • régime volontaire d’épargne-retraite (RVER)

Particularité des versements au RPDB

Un boni payable à l’employé ou employée prévu dans un contrat d’emploi ou une convention collective ne peut pas être versé dans un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB). Seules les cotisations de l’employeur peuvent y être versées. Cependant, les cotisations de l’employeur au RPDB qui dépendent d’une condition préalable, telle que le rendement des employés ou employées, peuvent être versées au régime si elles sont versées sur les bénéfices ou en fonction des bénéfices, et si le régime le permet.1

Pour vous prévaloir de la solution de gestion des bonis

Communiquez avec votre conseiller ou conseillère Relations client ou appelez le Service aux promoteurs au 1 888 280-2447.

Résumé en 5 secondes : Les erreurs, ça arrive! C’est pourquoi nous vous présentons les solutions à 2 scénarios courants d’erreur concernant l’interface de remise des cotisations et le fichier de remise standard.

Lorsque vous effectuez vos remises de cotisations, il arrive que des données erronées ou manquantes génèrent des messages d’erreur, peu importe que vous utilisiez l’interface de remise des cotisations ou le fichier de remise standard.

Voici deux scénarios courants ainsi que leur solution :

  1. Interface de remise des cotisations
  2. Situation : Vous avez reçu un message d’erreur après avoir fait une nouvelle adhésion et saisi une cotisation pour le nouveau participant ou la nouvelle participante.

    Solution : Il se peut que notre système ne soit pas encore à jour. Attendez 24 heures avant de faire quoi que ce soit. Si la préadhésion et la saisie de la cotisation n’apparaissent pas dans le système le lendemain, communiquez avec votre administrateur ou administratrice.

  3. Fichier de remise standard

Situation : Vous venez d’envoyer votre fichier de remise standard et vous recevez ce message :

Bonjour

Votre fichier de remise de cotisation, envoyé le 4 février 2023, n’a pas été traité pour la ou les raisons suivantes :

Le numéro de participant utilisé est inexistant dans notre système. (TED3) Cette erreur s’est produite à une reprise sur la ligne 2.

Le numéro de participant utilisé est inexistant dans notre système. (TED3) Cette erreur s’est produite à une reprise sur la ligne 3.

Veuillez apporter les corrections nécessaires et transmettre à nouveau votre remise en utilisant le mode d’envoi initial afin d’assurer le traitement complet des cotisations par notre système.

Solution : Ce message vous indique où se trouvent vos erreurs. Vous n’avez alors qu’à :

  • corriger votre fichier Excel à la ligne indiquée
  • renommer le fichier en ajoutant une barre de soulignement suivi d’un R (par exemple : G123456_COT_20230304_R)
  • transmettre le fichier de la même manière que le fichier initial. Ce nouveau fichier écrasera automatiquement votre fichier erroné.

IMPORTANT : Si vous recevez un 2e message d’erreur, appelez votre administrateur ou administratrice.

Vous croyez avoir fait une erreur?

Pour faire corriger les montants, types de cotisations, périodes ou autres, ou si vous croyez qu’il y a eu un problème avec le transfert de données, communiquez dès que possible avec votre administrateur ou administratrice, ou avec le Service aux promoteurs en appelant au 1 888 280-2447 ou en écrivant à erc_promoteur@dsf.ca

Investissements et marchés financiers

Résumé en 5 secondes : Le Fonds d’actifs tangibles multigestionnaire et le Fonds de crédit privé Fiera Comox sont maintenant disponibles.

Desjardins Assurances est fière d’annoncer l’ajout des fonds suivants sur sa plateforme d’épargne-retraite collective :

  • Fonds d’actifs tangibles multigestionnaire, depuis le 31 janvier 2023. Bénéficiant d’une liquidité quotidienne, ce fonds est offert à tous les types de régimes exempts d’impôts et vient bonifier notre offre actuelle en placements alternatifs. Ce fonds était auparavant offert sur une base hors plateforme.
  • Fonds de crédit privé Fiera Comox, depuis le 3 janvier 2023. Ce fonds bonifie notre offre en titres à revenu fixe en permettant une exposition non diluée à des instruments de crédit privé. Cette même stratégie a tout récemment été ajoutée à la composition de notre Fonds de crédit privé multigestionnaire.

À propos du Fonds d’actifs tangibles multigestionnaire

Le Fonds d’actifs tangibles multigestionnaire est composé d’un portefeuille de fonds sous-jacents qui vise à offrir à la fois un rendement courant et une appréciation à long terme du capital. Il investit principalement dans des actifs tangibles à l’échelle mondiale, ciblant des stratégies privées d’immobilier et d’infrastructure. Le fonds peut également investir une portion limitée de son actif dans des titres cotés d’immobilier et d’infrastructure ainsi que dans des titres à revenu fixe transigés sur les marchés publics. La composition cible actuelle du fonds est la suivante :

Actifs tangibles privés70 %
Fonds DSF Immobilier direct mondial Invesco28 %
Fonds DSF Immobilier direct mondial UBS14 %
Fonds DSF Infrastructures directes mondiales IFM28 %
Actifs tangibles publics22,5 %
Fonds DSF BlackRock® indiciel immobilier mondial7,5 %
Fonds DSF BlackRock® indiciel infrastructures mondiales15 %
Titres à revenu fixe7,5 %
Fonds DSF Hypothèques et obligations à court terme PH&N7,5 %

Bien que ce fonds bénéficie d’une liquidité quotidienne, les transactions d’ordre matériel sont assujetties à une fenêtre transactionnelle prédéfinie à l’intérieur de chaque trimestre en raison de la nature illiquide de certains placements sous-jacents. Cette mesure a pour but de permettre un fonctionnement optimal du fonds pour l’ensemble des investisseurs et investisseuses.

À propos du Fonds de crédit privé Fiera Comox

Ce fonds est un portefeuille diversifié d’instruments mondiaux de crédit privé de sociétés qui vise à générer des rendements absolus à long terme attrayants tout en protégeant le capital. Il cherche à construire et maintenir un portefeuille d’environ 20 investissements, mettant l’emphase sur la dette de premier et second rang tout en investissant de manière opportuniste dans des instruments de crédit subordonnés.

Le gestionnaire du fonds considère diverses transactions de financement, principalement auprès de sociétés du marché intermédiaire aux États-Unis et en Europe, incluant des acquisitions, des refinancements, de la recapitalisation de dividendes et du financement de croissance. Il vise à optimiser la performance du portefeuille à travers les cycles économiques, ciblant quatre caractéristiques principales pour l’ensemble des investissements : (i) des sociétés de qualité; (ii) des rendements contractuels élevés; (iii) de la documentation légale serrée et restrictive; et (iv) une protection baissière en cas de ralentissement économique.

Ce fonds, en raison de la nature de ses placements sous-jacents, possède des dispositions particulières à l’entrée et à la sortie qui pourront être partagées sur demande. De plus, il ne peut être offert sur une base individuelle ou à l’intérieur d’un Parcours cycle de vie dans le cadre d’un régime d’accumulation de capital.

Pour en savoir plus sur ces nouveaux fonds, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller ou conseillère Relations client.

Résumé en 5 secondes : Certains fonds seront retirés de la plateforme le 5 mai 2023.

Dans le cadre de ses pratiques de suivi et de gestion de son offre de fonds, Desjardins Assurances retirera les fonds suivants de sa plateforme d’épargne-retraite collective le 5 mai 2023 :

  • 302 - DSF BlackRock® indiciel LifePath® 2020
  • 609 - Actions canadiennes de revenu et croissance CC&L
  • 612 - Actions américaines T. Rowe Price
  • 346 - Rendement absolu mondial Invesco

Important

Les participants, participantes et promoteurs de régimes touchés par ces changements devraient déjà avoir reçu une communication à cet effet, précisant notamment le fonds de remplacement défini pour chacun des fonds retirés.

Différents facteurs sont considérés dans la décision de maintenir ou non un fonds donné sur la plateforme. Parmi ceux-ci, on retrouve le respect des critères qualitatifs et quantitatifs sur lesquels repose notre processus de gouvernance des fonds, le niveau d’intérêt pour le fonds, de même que sa compétitivité par rapport aux options de placement comparables.

Pour en savoir plus sur ces changements, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller ou conseillère Relations client.

Résumé en 5 secondes : Changements à l’équipe de direction de Fiera Capital, départs chez DGIA et Lazard.

Fiera Capital

Le 23 janvier 2023, Fiera Capital a annoncé que Jean-Guy Desjardins, fondateur et président exécutif du conseil de la firme, avait accepté de reprendre ses fonctions de chef de la direction. M. Desjardins a succédé à Jean-Philippe Lemay. Dans le cadre de la nouvelle structure de direction, les changements suivants ont également été effectués :

  • John Valentini a été nommé directeur exécutif, président et chef de la direction de Fiera Marchés privés.
  • Jean Michel a été nommé directeur exécutif, président et chef des placements de Fiera Marchés publics.
  • Peter Stock a été nommé directeur exécutif et président de Fiera Gestion privée.
  • Lucas Pontillo a été nommé directeur exécutif et chef de la direction financière mondiale.
  • Gabriel Castiglio a été nommé directeur exécutif et chef de la direction des affaires juridiques mondiale.

De plus, un comité exécutif de direction composé de M. Desjardins et des membres de la haute direction susmentionnés a été formé.

L’équipe Solutions d'investissement de l'Épargne-retraite collective de Desjardins Assurances juge que ces changements ont un impact important sur la firme. Elle surveillera étroitement la situation à court terme et fera le point au besoin.

DGIA

Le 11 janvier 2023, DGIA a annoncé le départ de Solène Hanquier, leader de pratique en stratégies ESG. Mme Hanquier a décidé de relever de nouveaux défis à l’extérieur de Desjardins. Elle était à l’origine du déploiement de l’investissement responsable (IR) chez DGIA et du processus d’analyse ESG de la firme.

L’équipe Solutions d'investissement de l'Épargne-retraite collective de Desjardins Assurances juge que ce changement a un impact modéré sur la firme. Elle surveillera la situation au cours des prochains trimestres et fera le point au besoin.

Lazard

Le 27 janvier 2023, Lazard a annoncé le départ de Kevin Matthews, gestionnaire-analyste dans l’équipe d’actions internationales. M. Matthews ne sera pas remplacé, mais il est à noter que deux nouvelles ressources avaient joint cette équipe en 2022, soit Paul Selvey-Clinton (gestionnaire-analyste) et Ming Kwang (analyste de recherche).

L'équipe Solutions d'investissement de l’Épargne-retraite collective de Desjardins Assurances juge que ce changement a un impact modéré sur le Fonds DSF Actions internationales Lazard. Elle surveillera la situation au cours des prochains trimestres et fera le point au besoin.

Obtenir toutes les nouvelles, c'est L'essentiel

L'essentiel vous tient informé chaque mois sur tout ce qui touche l'épargne-retraite collective.

Notes

BlackRock® est une marque de commerce déposée de BlackRock, Inc. Utilisation sous licence.

LifePath® est une marque de commerce déposée de BlackRock Institutional Trust Company, N.A. Utilisation autorisée.

  1. Les cotisations peuvent être calculées en fonction des bénéfices ou payées sur les bénéfices. Dans le premier cas, le montant de la cotisation est exprimé comme un pourcentage des bénéfices pour l’année. Dans le deuxième cas, le montant de la cotisation peut être exprimé de différentes façons, et le terme bénéfices peut être défini comme les bénéfices pour l’année ou comme les bénéfices non distribués de l’année et des années antérieures lorsque le régime le permet. Pour en savoir plus, consultez le site de l’Agence du revenu du Canada S’ouvre dans une nouvelle fenêtre..