Édition de janvier 2023

Résumé en 5 secondes : En plus d’être gratuits, nos webinaires présentent de nombreux avantages. Découvrez notre offre, incluant notre nouveau webinaire sur la préparation de la retraite, et participez à renforcer la littératie financière de votre personnel en en faisant la promotion.

Plus une personne est informée, plus elle est apte à prendre des décisions optimales concernant ses finances personnelles, et plus elle est engagée dans la prise en charge de son avenir financier.

Pour toutes ces raisons, Desjardins Assurances travaille à améliorer continuellement la littératie financière des participantes et participants au moyen de webinaires, d’articles et d’outils pertinents disponibles dans le Centre de mieux-être du site qui leur est destiné.

Nouveau webinaire!

La première séance de notre nouveau webinaire « Les facteurs psychologiques et financiers liés à la préparation à la retraite » se tiendra vers la fin février. Vos participants et participantes recevront un courriel à ce sujet sous peu. Ce cours s’adresse à ceux et celles qui souhaitent en apprendre sur les facteurs à considérer pour assurer une retraite saine et agréable.

Que pouvez-vous faire pour encourager vos participants et participantes à agir?

Vous pouvez imprimer l’affiche et l’offre complète ou les téléverser sur votre intranet pour promouvoir les webinaires du premier trimestre de 2023.

Affiche 8,5 x 11 (PDF, 815 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Affiche 8,5 x 11 (PDF, 360 ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Nous croyons fermement que l’engagement passe par l’information.

À vous de jouer!

Résumé en 5 secondes : Penny en 3D accompagne les participants et participantes vers la prochaine meilleure action à prendre dans une nouvelle série de vidéos disponibles dans leur compte en ligne (si un CELI est offert dans leur programme).

Dans une série de 4 nouvelles vidéos, Penny « prend vie en 3D » pour présenter les divers avantages de cotiser à un régime collectif et expliquer aux participants et participantes comment bénéficier pleinement de leur programme.

Chaque vidéo les accompagne et les aide à avancer dans leur parcours d’épargne, leur expliquant comment mettre leurs objectifs en action. Ces vidéos personnalisées sont visibles à la première page de leur compte en ligne et ne s’affichent qu’à ceux et celles dont le programme d’épargne collectif offre un CELI.

De plus, chaque vidéo accueille le participant ou la participante par son prénom, et a été conçue pour l’encourager à poser des actions précises en fonction d’où il ou elle en est dans son parcours. Bien que 4 vidéos aient été développées, une personne ne peut voir qu’une seule vidéo à la fois.

Voici les différents scénarios d’affichage et les messages-clés de chacune :

Vidéo 1

Message-clé : « Adhérez à votre régime, maximisez votre cotisation et prenez avantage de la cotisation de contrepartie si cela s’applique à votre régime. »

Scénario d’affichage : la personne n’a pas adhéré à ses régimes et n’a pas d’actif dans son compte.

Vidéo 2

Message-clé: « Maximisez votre cotisation et utilisez les outils à votre disposition (Objectif retraite^MD, webinaires, etc.). »

Scénario d’affichage: la personne n’a pas adhéré à ses régimes, mais a des actifs dans son compte.

Vidéo 3

Message-clé: « Adhérez à votre CELI pour vous aider à atteindre vos objectifs. »

Scénario d’affichage: la personne n’a pas adhéré à au moins un autre régime offert.

Vidéo 4

Message-clé: « Bravo! Vous participez à tous les régimes offerts dans votre programme! Transférez vos régimes individuels. Continuez à utiliser les outils à votre disposition (questionnaire du profil d’investisseur, Objectif retraite^MD, etc.) et ajustez votre plan d’épargne au fur et à mesure que votre situation évolue. »

Scénario d’affichage: la personne a adhéré à tous les régimes de son programme.

Vous souhaitez que vos participants et participantes puissent bénéficier de cet accompagnement vidéo personnalisé?

Communiquez dès maintenant avec votre conseiller ou conseillère Relations client pour ajouter le CELI à votre programme d’épargne collectif.

Résumé en 5 secondes : Utilisez notre matériel pour promouvoir l’avantage des cotisations versées au REER au cours des 60 premiers jours de l’année.

Vous vous demandez comment participer à la littératie financière de vos participants et participantes? Voici une occasion à ne pas manquer! Utilisez notre affiche et notre capsule sur les avantages d’effectuer des cotisations REER (régime enregistré d’épargne-retraite) ¹ pendant les 60 premiers jours de l’année.

Affiche à imprimer ou à mettre sur votre intranet

L’affiche encourage les participants et participantes à maximiser les bénéfices de leurs cotisations à leur REER durant les 60 premiers jours de 2023 et leur explique comment faire une cotisation.

Version numérique (PDF, 1,94 Mo) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.  |  Version impression (PDF, 3,22 Mo) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Capsule à partager

Cette capsule explique la règle des cotisations effectuées durant les 60 premiers jours de l’année et le choix que les participants et participantes ont à faire.

REER - 60 premiers jours - YouTube S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

La règle des 60 premiers jours en bref

Date pour cotiser : 1^er janvier au 1^er mars 2023 (inclusivement)

Année applicable pour déduire les cotisations du revenu imposable (sans excéder le maximum déductible au titre d’un REER de l’année pour laquelle la déduction est demandée) : 2022 ou 2023

Date limite du promoteur pour envoyer les versements et les fichiers de cotisations : 1^er mars 2023

Comment les participants et participantes peuvent faire des cotisations forfaitaires :

1. En ligne (fortement recommandé), en se connectant à leur compte via dsf.ca/participant ou via l’application Omni Desjardins. Les cotisations doivent être effectuées au plus tard le 1^er mars 2023, à 23 h 59 (HE), sous Mes transactions > Gestion de mon compte > Cotisations.
2. Par chèque (cachet postal daté du 1^er mars 2023 au plus tard) à l’ordre de Desjardins Sécurité financière, avec le nom complet, le numéro de groupe et le numéro de participant ou d’employé inscrits au verso.

De notre côté…

Dans notre campagne de communication de janvier et février, nous encourageons la cotisation au REER et mettons en valeur des habitudes d’épargne saines et faciles à adopter. Aussi, nous rappelons aux participants et participantes qu’il ne reste que quelques semaines pour cotiser au REER, et ainsi avoir la possibilité de diminuer leur revenu imposable de 2022 ou de 2023.

Résumé en 5 secondes : Provoquée par l’urgence climatique, l’écoanxiété peut prendre plusieurs formes. Voici quelques solutions simples pour la calmer.

Les sentiments de désespoir et d’impuissance face à l’avenir de notre planète ont maintenant un nom : écoanxiété. Dans un article publié par les Nations Unies, la psychothérapeute Charline Schmerber explique que la détresse provoquée par l’urgence climatique peut prendre toutes sortes de formes : colère, tristesse, peur, culpabilité, impuissance.

Les personnes écoanxieuses sont éveillées et comprennent la gravité de la situation. Elles souffrent d’anxiété devant un problème planétaire. Elles ont donc une bonne raison d’essayer, par tous les moyens, de changer les choses en mieux.²

Vous comptez probablement quelques écoanxieux au sein de votre personnel. N’hésitez donc pas à leur communiquer l’information qui suit.

Trucs pour apaiser l’écoanxiété

• Se renseigner « à petite dose ». L’information sur les changements climatiques doit être une source de motivation, pas d’angoisse paralysante. Au besoin, on prend du recul.
• S’imprègner de la nature. On se promène au parc, en forêt, au bord de l’eau. On se souvient qu’on fait partie de quelque chose de plus grand que soi.
• Créer des liens avec les autres humains. On est capable d’accomplir de belles choses quand on travaille en équipe. On collabore, on coopère; on veut faire partie de la solution.
• Ne pas se culpabiliser. On fait ce qu’on peut, et l’on ne s’alarme pas avec ce qu’on ne contrôle pas.

Chaque petit geste écoresponsable compte

Il diminue notre stress et bâtit notre confiance. Il inspire notre entourage à en faire autant. Tout ça s’accumule et, avec le temps, fait évoluer les choses.

Au quotidien, on peut se questionner et prendre conscience de ses choix. « Quels gestes plus verts pourrais-je poser? ». Nous vous en présentons quelques exemples :

• Acheter des aliments en vrac, pour réduire l’emballage.
• Privilégier les produits locaux plutôt que ceux qui ont fait le tour du monde par bateau ou par camion.
• Magasiner ses vêtements dans une friperie plutôt que d’en acheter des neufs.
• Demeurer près de son travail, de l’épicerie et des services dont on a besoin afin de réduire sa dépendance à la voiture.
• Se déplacer à pied, à vélo, en métro ou en autobus plutôt qu’en voiture.
• Conduire un véhicule électrique ou hybride plutôt qu’un modèle à essence.
• Louer un outil qu’on utilisera rarement plutôt que de l’acheter.
• Privilégier les entreprises qui adhèrent aux principes du développement durable.

Changer le monde en investissant

En privilégiant des placements qui respectent les Principes pour l’investissement responsable (PRI) des Nations Unies, on fait travailler son argent pour le bien commun tout en générant du rendement. Par exemple, les Fonds et Portefeuilles SociéTerre (fondsdesjardins.com) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre. permettent d’investir dans des sociétés qui se préoccupent des enjeux selon les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). On ne peut pas prédire leur rendement… mais on s’assure que notre argent est placé dans des produits qui investissent dans des entreprises qui correspondent à nos valeurs.

Pour en savoir plus sur l’investissement responsable, consultez notre article 5 questions pour mieux comprendre l’investissement responsable (PDF, 209 Ko) S’ouvre dans une nouvelle fenêtre., aussi accessible dans votre compte participant via Omni ou dsf.ca/participant sous Centre de mieux-être > Mieux-être > Mieux-être financier > Finances et argent.

Il n’est jamais trop tard pour faire mieux. Plutôt que de se laisser abattre par l’écoanxiété, faites en sorte qu’elle devienne une motivation pour faire des choix plus verts.

Extrait de l’article Des solutions pour atténuer l’écoanxiété S’ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Résumé en 5 secondes : Consultez notre aide-mémoire, vérifiez l’admissibilité de vos participants et participantes au RPDB et prenez note des dates d’émission et d’envoi des reçus de cotisations et des feuillets fiscaux.

Votre meilleur ami pour la préparation des impôts

Chaque année, l’employeur et Desjardins Assurances doivent émettre les différents reçus et feuillets fiscaux aux participants et participantes. Toutefois, vous vous demandez sans doute qui doit envoyer quoi?

Notre aide-mémoire sur les feuillets à émettre (PDF, 128 ko) S'ouvre dans une nouvelle fenêtre. vous aidera à y voir plus clair, en fonction du ou des régimes que vous offrez.³

Avant de remplir vos T4, vérifiez l’admissibilité des participants et participantes de votre RPDB

Pour éviter de perdre l’agrément du régime par l’Agence du revenu du Canada (ARC) et d’encourir d’autres conséquences fiscales malheureuses, vous devez vous assurer de l’admissibilité de tous les membres de votre personnel avant leur adhésion au régime de participation différée aux bénéfices (RPDB) et chaque fois qu’un changement peut affecter leur statut (intégration d’un nouvel actionnaire, nouvelle émission d’actions, vente d’actions, réorganisation, etc.).

Selon la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada), une personne ne peut pas participer, si :

• elle est liée à l’employeur (l’actionnaire majoritaire de l’employeur ou le conjoint ou la conjointe, l’enfant, le frère, la sœur, la mère, le père, le beau-frère ou autre de l’actionnaire majoritaire de l’employeur)
• elle est un actionnaire déterminé de l’employeur ou d’une société liée à l’employeur, ou si elle est liée à cet actionnaire déterminé
• elle est liée à un ou une associée dans le cas ou l’employeur est une société de personnes ou
• elle est bénéficiaire de la fiducie ou est liée à celui-ci dans le cas où l’employeur est une fiducie.

Sommairement, en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada), un actionnaire déterminé est une personne qui détient, directement ou indirectement, au moins 10 % des actions émises d’une catégorie du capital-actions de la société (peu importe le type d’actions) ou de toute autre société qui est liée à celle-ci. Dans la détermination de ce pourcentage, la personne est réputée posséder les actions d’une société appartenant à une autre personne ayant un lien de dépendance avec elle (conjoint ou conjointe, enfant, frère, sœur, père, mère, beau-frère, etc.).

Attention : Ces définitions ne sont pas exhaustives. Veuillez consulter votre fiscaliste pour obtenir une opinion sur votre situation particulière.

Sachez quoi répondre si on vous demande : « Quand vais-je recevoir mon reçu/feuillet fiscal? »

Voici le calendrier complet⁴ de l’émission et de l’envoi des reçus de cotisations et des feuillets fiscaux par Desjardins Assurances.

Reçus (REER et RVER)

Feuillets fiscaux

Notez que les dates d’émission et d’envoi indiquées peuvent varier de quelques jours.

Résumé en 5 secondes : Changements à l’équipe de direction de Fiera Immobilier, départs chez Comgest et PIMCO

Fiera Immobilier

Le 14 décembre 2022, Fiera Immobilier a annoncé le départ de Blair McCreadie en fin de l’année 2022. M. McCreadie occupait le rôle de chef de l’immobilier pour le Canada. Pour le moment, ses responsabilités sont transférées vers différentes ressources internes. William Secnik demeure responsable de la gestion du portefeuille d’immobilier canadien.

À cette même date, Fiera Immobilier a également annoncé la nomination de Wenzel Hoberg à titre de chef mondial de Fiera Immobilier. Il entrera en poste à compter du 16 janvier 2023. Dans le cadre de ses fonctions, M. Hoberg supervisera la croissance des activités de Fiera Immobilier à l’extérieur de son réseau actuel tout en consolidant sa position actuelle. Il sera aussi responsable de l’optimisation en continu des rendements et de l’allocation efficace de capital, ainsi que de la croissance des plateformes de la firme au Canada et au Royaume-Uni. Comptant plus de 25 ans d’expérience dans le secteur de l’immobilier, M. Hoberg a dirigé des équipes internationales en Europe et au Canada.

Nous jugeons que ces changements ont un impact matériel sur le Fonds DSF Immobilier direct canadien Fiera et le Fonds DSF Immobilier direct canadien Fiera (fiducies de retraite). Nous surveillerons étroitement la situation à court terme et ferons le point au besoin.

Comgest

Le 9 décembre 2022, Comgest a annoncé le départ d’Emil Wolter, co-gestionnaire de la stratégie d’actions de marchés émergents. M. Wolter dirigeait également les activités de recherche en marchés émergents en plus d’être membre des comités exécutif et d’investissement de la firme. Nicholas Morse, gestionnaire de portefeuille en actions de marchés émergents, reprendra ses activités au sein de l’équipe.

Nous jugeons que ce changement a un impact matériel sur le Fonds DSF Marchés émergents multigestionnaire, dont l’une des quatre composantes est le Fonds Desjardins SociéTerre Actions des marchés émergents pour lequel Comgest agit à titre de sous-gestionnaire. Le mandat de Comgest étant déjà sous surveillance, des réflexions sont en cours quant à la structure du Fonds DSF Marchés émergents multigestionnaire.

PIMCO

Le 7 décembre 2022, PIMCO a fait l’annonce du départ d’Eve Tournier, qui aura lieu en février 2023. Mme Tournier était responsable de la gestion de portefeuille sur le marché européen du crédit, de même que gestionnaire de portefeuille dans l’équipe de revenu diversifié. Plus spécifiquement, elle occupait le rôle de gestionnaire de relève auprès d’Alfred Murata sur le Fonds Desjardins Obligations mondiales tactique. À la suite de son départ, Sonali Pier agira à titre de gestionnaire de relève sur le mandat. PIMCO a également annoncé que Regina Borromeo et Charles Watford avaient été ajoutés à l’équipe de revenu diversifié, se joignant à Dan Ivascyn, Murata et Pier.

Nous jugeons que ces changements ont un impact modéré sur le Fonds DSF Desjardins obligations mondiales tactique (PIMCO). Nous surveillerons la situation au cours des prochains trimestres et ferons le point au besoin.